金融與電商聯(lián)姻大勢所趨 銀行企業(yè)入駐淘寶
2012-10-08 11:20 來(lái)源：證券時(shí)報 責編：喻小嘜
- 摘要：
- 阿里巴巴向金融機構敞開(kāi)懷抱的同時(shí)，又反復強調監管層態(tài)度，表示“愿意與各金融機構及監管部門(mén)探討任何能夠更好滿(mǎn)足客戶(hù)投資理財需求的業(yè)務(wù)模式”。也因此，交通銀行在淘寶開(kāi)店，是小心謹慎推進(jìn);基金公司在淘寶開(kāi)店的構想，尚無(wú)明晰的路線(xiàn)。
【CPP114】訊：在龐大的互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)群的誘惑下，深陷紅海的金融企業(yè)都渴望攀上電商。交通銀行在淘寶開(kāi)店、9家險企入駐淘寶保險頻道、馬云和馬明哲在網(wǎng)上放貸、基金公司對在淘寶開(kāi)店更是望眼欲穿……金融產(chǎn)品電商化的甜頭就在眼前，在網(wǎng)絡(luò )金融的大道上，有小心翼翼的試探，也有摩拳擦掌的激情。
用戶(hù)群體龐大
網(wǎng)絡(luò )金融悄然膨脹
工業(yè)和信息化部電信管理局數據統計顯示，截至今年6月底，我國網(wǎng)民數量達到5.38億人。依托龐大的用戶(hù)群體，金融與電商的聯(lián)姻一開(kāi)始就很闊綽：
阿里巴巴公布的數據顯示，其2010年起自營(yíng)小貸業(yè)務(wù)，目前已累計投放280億元，為超過(guò)13萬(wàn)家小微企業(yè)、個(gè)人創(chuàng )業(yè)者提供融資服務(wù)，其中今年上半年小額貸款業(yè)務(wù)投放貸款130億元，合計發(fā)放170萬(wàn)筆。
中國平安旗下的P2P借貸平臺公司陸金所成立于2011年9月，注冊資金4億元人民幣，截至2012年9月10日，陸金所的穩盈-安e貸投資系列交易額已經(jīng)過(guò)億。
保險業(yè)務(wù)發(fā)展更是順風(fēng)順水：九大保險公司入駐淘寶保險頻道，單一家保險公司僅車(chē)險電商網(wǎng)上銷(xiāo)售年已經(jīng)達40億，除了單純的保險產(chǎn)品外，連投險也在網(wǎng)上大行其道。
現在沒(méi)有人會(huì )忽視網(wǎng)絡(luò )金融的巨大能量。銀行、基金等在尋找與電商聯(lián)姻的突破口，電商也意欲利用自己的客戶(hù)群體拓展金融業(yè)務(wù)。
銀行進(jìn)駐淘寶
目前形式大于實(shí)質(zhì)
今年7月23日，交通銀行與阿里巴巴共同宣布推出“交通銀行淘寶旗艦店”，這是國內銀行業(yè)首度登陸淘寶。目前交通銀行網(wǎng)店只能購買(mǎi)貴金屬，購買(mǎi)其他產(chǎn)品都需要跳轉到交通銀行官網(wǎng)，并且使用交通銀行借記卡購買(mǎi)。
在剛剛過(guò)去的國慶長(cháng)假期間，交通銀行開(kāi)始推出了“基金營(yíng)養組合概念”，根據投資者不同的風(fēng)險偏好，設計了6個(gè)不同組合。比如，購買(mǎi)了激進(jìn)成長(cháng)(880002)這一產(chǎn)品也就意味著(zhù)購買(mǎi)了一個(gè)包含5只固定配比的基金組合。雖然看起來(lái)交通銀行在網(wǎng)上銷(xiāo)售其他金融產(chǎn)品的道路上又進(jìn)了一步，但是該產(chǎn)品并非由基金公司為其在淘寶上的旗艦店專(zhuān)門(mén)開(kāi)發(fā)，而是把交通銀行原來(lái)的“智慧選基組合”復制到淘寶上。
阿里巴巴集團介紹說(shuō)，和交通銀行在淘寶開(kāi)設旗艦店的合作意向早在去年5月份就已確定。不過(guò)，在真正意義上的金融產(chǎn)品電商化道路上，交通銀行走得小心謹慎，除了貴金屬業(yè)務(wù)外，交通銀行更多地是利用淘寶平臺進(jìn)行宣傳展示。此外，交通銀行在淘寶上大力推薦理財經(jīng)理預約服務(wù)，由客戶(hù)選擇交通銀行網(wǎng)點(diǎn)的理財經(jīng)理提供一對一服務(wù)，沒(méi)有實(shí)現金融產(chǎn)品銷(xiāo)售完全網(wǎng)絡(luò )化。
金融與電商聯(lián)姻
諸多問(wèn)題待解
通常情況下，一個(gè)新興業(yè)態(tài)要么小心推進(jìn)，要么在灰色地帶野蠻發(fā)展，而網(wǎng)絡(luò )金融兩者兼具。一些網(wǎng)絡(luò )金融業(yè)務(wù)進(jìn)展迅速，但也亟須規范。
比如中國平安旗下的陸金所，投資者是在網(wǎng)上購買(mǎi)穩盈-安e貸投資系列產(chǎn)品，通過(guò)陸金所平臺借給相應的貸款人，其本質(zhì)屬于P2P貸款平臺，而中國當前的法律對此模式并沒(méi)有明確的規定。
在保險業(yè)務(wù)方面，雖然網(wǎng)上銷(xiāo)售的多數是標準化的保險產(chǎn)品，但是也涉及連投險產(chǎn)品。統計顯示，2011投連險逾七成虧損，其中激進(jìn)型虧損最高達29.21%。就風(fēng)險來(lái)看，該類(lèi)產(chǎn)品與銀行理財產(chǎn)品、基金有諸多相似之處，也應該受到類(lèi)似的法律約束，都要面對理財賬戶(hù)管理問(wèn)題、一對一的投顧服務(wù)問(wèn)題等。
阿里巴巴向金融機構敞開(kāi)懷抱的同時(shí)，又反復強調監管層態(tài)度，表示“愿意與各金融機構及監管部門(mén)探討任何能夠更好滿(mǎn)足客戶(hù)投資理財需求的業(yè)務(wù)模式”。也因此，交通銀行在淘寶開(kāi)店，是小心謹慎推進(jìn);基金公司在淘寶開(kāi)店的構想，尚無(wú)明晰的路線(xiàn)。
不過(guò)，電商與金融的聯(lián)姻似乎已是大勢所趨。在今年8月份召開(kāi)的中國平安中期業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上，馬明哲透露，其正在與馬化騰、馬云籌建一家公司，嘗試開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。
用戶(hù)群體龐大
網(wǎng)絡(luò )金融悄然膨脹
工業(yè)和信息化部電信管理局數據統計顯示，截至今年6月底，我國網(wǎng)民數量達到5.38億人。依托龐大的用戶(hù)群體，金融與電商的聯(lián)姻一開(kāi)始就很闊綽：
阿里巴巴公布的數據顯示，其2010年起自營(yíng)小貸業(yè)務(wù)，目前已累計投放280億元，為超過(guò)13萬(wàn)家小微企業(yè)、個(gè)人創(chuàng )業(yè)者提供融資服務(wù)，其中今年上半年小額貸款業(yè)務(wù)投放貸款130億元，合計發(fā)放170萬(wàn)筆。
中國平安旗下的P2P借貸平臺公司陸金所成立于2011年9月，注冊資金4億元人民幣，截至2012年9月10日，陸金所的穩盈-安e貸投資系列交易額已經(jīng)過(guò)億。
保險業(yè)務(wù)發(fā)展更是順風(fēng)順水：九大保險公司入駐淘寶保險頻道，單一家保險公司僅車(chē)險電商網(wǎng)上銷(xiāo)售年已經(jīng)達40億，除了單純的保險產(chǎn)品外，連投險也在網(wǎng)上大行其道。
現在沒(méi)有人會(huì )忽視網(wǎng)絡(luò )金融的巨大能量。銀行、基金等在尋找與電商聯(lián)姻的突破口，電商也意欲利用自己的客戶(hù)群體拓展金融業(yè)務(wù)。
銀行進(jìn)駐淘寶
目前形式大于實(shí)質(zhì)
今年7月23日，交通銀行與阿里巴巴共同宣布推出“交通銀行淘寶旗艦店”，這是國內銀行業(yè)首度登陸淘寶。目前交通銀行網(wǎng)店只能購買(mǎi)貴金屬，購買(mǎi)其他產(chǎn)品都需要跳轉到交通銀行官網(wǎng)，并且使用交通銀行借記卡購買(mǎi)。
在剛剛過(guò)去的國慶長(cháng)假期間，交通銀行開(kāi)始推出了“基金營(yíng)養組合概念”，根據投資者不同的風(fēng)險偏好，設計了6個(gè)不同組合。比如，購買(mǎi)了激進(jìn)成長(cháng)(880002)這一產(chǎn)品也就意味著(zhù)購買(mǎi)了一個(gè)包含5只固定配比的基金組合。雖然看起來(lái)交通銀行在網(wǎng)上銷(xiāo)售其他金融產(chǎn)品的道路上又進(jìn)了一步，但是該產(chǎn)品并非由基金公司為其在淘寶上的旗艦店專(zhuān)門(mén)開(kāi)發(fā)，而是把交通銀行原來(lái)的“智慧選基組合”復制到淘寶上。
阿里巴巴集團介紹說(shuō)，和交通銀行在淘寶開(kāi)設旗艦店的合作意向早在去年5月份就已確定。不過(guò)，在真正意義上的金融產(chǎn)品電商化道路上，交通銀行走得小心謹慎，除了貴金屬業(yè)務(wù)外，交通銀行更多地是利用淘寶平臺進(jìn)行宣傳展示。此外，交通銀行在淘寶上大力推薦理財經(jīng)理預約服務(wù)，由客戶(hù)選擇交通銀行網(wǎng)點(diǎn)的理財經(jīng)理提供一對一服務(wù)，沒(méi)有實(shí)現金融產(chǎn)品銷(xiāo)售完全網(wǎng)絡(luò )化。
金融與電商聯(lián)姻
諸多問(wèn)題待解
通常情況下，一個(gè)新興業(yè)態(tài)要么小心推進(jìn)，要么在灰色地帶野蠻發(fā)展，而網(wǎng)絡(luò )金融兩者兼具。一些網(wǎng)絡(luò )金融業(yè)務(wù)進(jìn)展迅速，但也亟須規范。
比如中國平安旗下的陸金所，投資者是在網(wǎng)上購買(mǎi)穩盈-安e貸投資系列產(chǎn)品，通過(guò)陸金所平臺借給相應的貸款人，其本質(zhì)屬于P2P貸款平臺，而中國當前的法律對此模式并沒(méi)有明確的規定。
在保險業(yè)務(wù)方面，雖然網(wǎng)上銷(xiāo)售的多數是標準化的保險產(chǎn)品，但是也涉及連投險產(chǎn)品。統計顯示，2011投連險逾七成虧損，其中激進(jìn)型虧損最高達29.21%。就風(fēng)險來(lái)看，該類(lèi)產(chǎn)品與銀行理財產(chǎn)品、基金有諸多相似之處，也應該受到類(lèi)似的法律約束，都要面對理財賬戶(hù)管理問(wèn)題、一對一的投顧服務(wù)問(wèn)題等。
阿里巴巴向金融機構敞開(kāi)懷抱的同時(shí)，又反復強調監管層態(tài)度，表示“愿意與各金融機構及監管部門(mén)探討任何能夠更好滿(mǎn)足客戶(hù)投資理財需求的業(yè)務(wù)模式”。也因此，交通銀行在淘寶開(kāi)店，是小心謹慎推進(jìn);基金公司在淘寶開(kāi)店的構想，尚無(wú)明晰的路線(xiàn)。
不過(guò)，電商與金融的聯(lián)姻似乎已是大勢所趨。在今年8月份召開(kāi)的中國平安中期業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上，馬明哲透露，其正在與馬化騰、馬云籌建一家公司，嘗試開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。
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