支付混戰

　　國有金融機構與民營(yíng)力量在第三方領(lǐng)域的較量，被視為是牌照發(fā)放之后業(yè)界的一大看點(diǎn)。

　　央行的相關(guān)公告顯示，“銀聯(lián)系”等國字頭企業(yè)占據相當一部分比例。據悉，目前并不在名單之列的三大運營(yíng)商，也在不同程度地抓緊時(shí)間成立支付公司以獲取牌照。

　　從總體實(shí)力情況來(lái)看，目前民營(yíng)隊不敵國家隊，但其優(yōu)勢也顯而易見(jiàn)——體制靈活、創(chuàng )新基因明顯、市場(chǎng)反應速度快、積極拓展各行業(yè)企業(yè)及個(gè)人用戶(hù)，而且民營(yíng)第三方支付企業(yè)有著(zhù)銀行網(wǎng)絡(luò )支付所不具備的“擔保”功能和更具人性化的電子支付解決方案。

　　互聯(lián)網(wǎng)巨頭的加入，也使得第三方支付運營(yíng)主體更加多元起來(lái)。目前，“互聯(lián)網(wǎng)七雄”中包括阿里巴巴、騰訊、網(wǎng)易、百度、盛大、新浪已經(jīng)布局支付，只剩下搜狐還未推出第三方支付。

　　以新浪為例，今年年初新浪自主打造的支付工具新付通正式推出。艾瑞咨詢(xún)分析師胡媛媛認為，除了新浪團購業(yè)務(wù)之外，新浪微博已經(jīng)接入了大量第三方應用，一旦引入自己的支付工具，令新浪擁有將大量用戶(hù)資源和應用資源變現的機會(huì )，促使其成為互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)和娛樂(lè )消費的一大入口。“不過(guò)，盡管新浪、盛大在用戶(hù)的積累方面有優(yōu)勢，在支付技術(shù)、安全性方面稍顯薄弱。”

　　面向用戶(hù)和面向企業(yè)服務(wù)兩個(gè)方向的滲透格局也在逐步變得明朗。“以支付寶和財付通為代表的支付企業(yè)，擁有大規模的注冊用戶(hù)資源，在未來(lái)的戰略發(fā)展上，將由以往更多地依托于自身資源實(shí)現對用戶(hù)進(jìn)行服務(wù)的發(fā)展策略，逐步向服務(wù)企業(yè)進(jìn)行傾斜；而以快錢(qián)和匯付天下為代表的支付企業(yè)，確立了其為企業(yè)量身打造支付服務(wù)的發(fā)展策略，但同時(shí)也在針對個(gè)人用戶(hù)的服務(wù)方面進(jìn)行拓展。” 胡媛媛說(shuō)。

　　社科院信息化研究中心秘書(shū)長(cháng)姜奇平（微博）表示，競爭主體的多元化，比壟斷經(jīng)營(yíng)更有利于國家整體利益。“銀聯(lián)受政策保護在國內可能具有優(yōu)勢，但如果走向國際競爭，民營(yíng)企業(yè)的競爭力和承擔風(fēng)險的能力，可能更強。再如，支持電信運營(yíng)商甚至廣電運營(yíng)商結合網(wǎng)絡(luò )優(yōu)勢拓展支付業(yè)務(wù)，對于推動(dòng)信息化發(fā)展，可能比金融機構推動(dòng)力更大。如果信息產(chǎn)業(yè)部門(mén)，也從信息業(yè)務(wù)管理角度，對金融部門(mén)在互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)電話(huà)、固定電話(huà)、數字電視渠道的支付業(yè)務(wù)加以限制，會(huì )使互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)格局復雜化。”姜奇平說(shuō)。

　　搶傳統支付的飯碗

　　“發(fā)放牌照之后，對于支付格局的改變不僅是在第三方支付行業(yè)內部，更重要的是深刻影響了整個(gè)電子支付行業(yè)與傳統支付的競爭。”一位不愿透露姓名的第三方支付企業(yè)負責人對記者說(shuō)。

　　“盡管不乏與傳統企業(yè)的合作，但是因為牌照的問(wèn)題，不少大型國企在和我們進(jìn)行業(yè)務(wù)談判時(shí)，仍然覺(jué)得少了一顆‘定心丸’。牌照的發(fā)放其實(shí)很好地給那些規模較大、信用能力較好的第三方支付企業(yè)正名，很多大型傳統行業(yè)、國企會(huì )更加接受第三方支付這種新興支付方式。”上述人士說(shuō)。

　　不過(guò)他強調，短期內這種市場(chǎng)效果不會(huì )明顯顯現，“但長(cháng)遠來(lái)說(shuō)，以前思想比較保守的大型國企確實(shí)會(huì )加速引入與第三方支付的合作。”

　　目前，傳統的航空業(yè)已經(jīng)成為第三方支付企業(yè)競爭的紅海。目前，支付寶、快錢(qián)、易寶支付、匯付天下等第三方支付企業(yè)在幾年前開(kāi)始針對航空公司及機票代理人推出一整套支付解決方案。相關(guān)數據顯示，截至2010年，國內航空業(yè)的電子支付市場(chǎng)份額已過(guò)千億元，年均增長(cháng)率近40%.

　　業(yè)界人士預計，支付牌照發(fā)放之后，將在一定程度上促使第三方支付行業(yè)的細分，支付行業(yè)服務(wù)也將滲透到更多的應用服務(wù)領(lǐng)域，例如基金、保險、物流和線(xiàn)下支付等傳統領(lǐng)域將進(jìn)一步向第三方支付企業(yè)打開(kāi)。

　　目前，只有匯付天下和通聯(lián)支付取得證監會(huì )批準的網(wǎng)上基金銷(xiāo)售支付結算資格。不過(guò)，證監會(huì )基金部副主任洪磊不久前表示，證監會(huì )目前對《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法（修訂稿）》已經(jīng)完成公開(kāi)征求意見(jiàn)，隨后將繼續頒布兩個(gè)關(guān)于基金銷(xiāo)售的重要文件，對第三方支付機構和基金銷(xiāo)售有較大指導意義。

　　與銀行博弈

　　到底是什么力量讓第三方支付能夠在金融領(lǐng)域和互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的交叉領(lǐng)域野蠻生長(cháng)，并形成一股不容忽視的變革力量？

　　事實(shí)上，第三方支付是在民營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的推動(dòng)下大范圍發(fā)展起來(lái)的，為了解決電子商務(wù)賣(mài)家和買(mǎi)家的信用問(wèn)題，第三方支付做了“國家隊”也就是銀行們不想做或者應該做卻缺位沒(méi)有做的事情。電信運營(yíng)商繼起的手機銀行業(yè)務(wù)進(jìn)一步壯大了第三方支付業(yè)的發(fā)展。相對來(lái)說(shuō)，金融機構介入較晚，在起步時(shí)慢了半拍。

　　在去年一次公開(kāi)場(chǎng)合，招商銀行行長(cháng)馬蔚華在給馬云頒獎時(shí)曾半開(kāi)玩笑地說(shuō)，當支付寶逐漸成為第三方支付的領(lǐng)軍，打破銀行支付一統天下的局面，如何看待本家兄弟情？馬云不急不徐地回答：“銀行沒(méi)做好的事情我們來(lái)做，而即便沒(méi)有馬云，也會(huì )有李云、張云來(lái)做，非洲獅子吃羊絕對不是因為恨羊，只是時(shí)代體系必然選擇，今后銀行會(huì )跟我們關(guān)系很好。”

　　“（網(wǎng)上支付等）中間業(yè)務(wù)對于銀行來(lái)說(shuō)并不是業(yè)務(wù)的重點(diǎn)， 銀行的傳統企業(yè)屬性特點(diǎn)比較強，對用戶(hù)和商戶(hù)的服務(wù)機制和創(chuàng )新方面處于劣勢。”胡媛媛說(shuō)。

　　長(cháng)久以來(lái)，傳統銀行對于第三方支付公司都保持著(zhù)既合作又抵觸的微妙心態(tài)。不久前，包括招商銀行宣布下調通過(guò)第三方支付機構進(jìn)行的網(wǎng)銀支付交易限額，銀行對此舉給出的解釋是“防范釣魚(yú)網(wǎng)站”。

　　也就是招行下調額度一周之后，支付寶宣布聯(lián)手國內10家銀行推出“快捷支付”，即不需開(kāi)通網(wǎng)銀，只要輸入卡號等信息就可完成支付，并以信用卡本身的額度為準，不受網(wǎng)銀下調限制。這10家銀行名單中，招商銀行的名字并不在列。

　　分析人士指出，招行調低第三方支付機構交易限額一事盡管緣于網(wǎng)上支付不安全性，但其實(shí)矛頭直指銀行與第三方支付的利益再分配問(wèn)題�？傮w來(lái)看，未來(lái)雙方的合作仍大于競爭。

　　支付寶：機遇還是天花板？

　　因股權問(wèn)題而與雅虎糾纏不清的支付寶，最近又添“新堵”。

　　近日，京東商城董事局主席劉強東表示，因不滿(mǎn)支付寶較高的費率，京東將在本周停止與支付寶合作，并將攜手銀聯(lián)在兩個(gè)月內推出新的支付工具。

　　“支付寶的費用太貴了，是快錢(qián)的4倍。別家支付費率都已經(jīng)降低到了合理水平，支付寶不降，我們每年都要為此多支付500萬(wàn)~600萬(wàn)元。”劉強東不禁抱怨。

　　早在5月初，支付寶被京東商城從“支付及配送方式”列表中悄悄撤出，單列在“其他支付平臺”的選項中。這一雪藏事件被外界猜測是雙方即將終止合作的信號。

　　盡管支付寶方面向《第一財經(jīng)日報》回應稱(chēng)尊重并理解京東商城這一商業(yè)決定，但面對企業(yè)用戶(hù)的離棄，以及越來(lái)越多的競爭對手的出現，這位坐擁國內第三方支付半壁江山的“老大”是否還能繼續鎮定自若？

　　非獨立身份遭猜疑

　　支付寶被馬云寄予厚望。按照他的思維，在阿里巴巴這個(gè)家族里面，阿里巴巴是大哥，是個(gè)泥腿子，弟弟妹妹們上學(xué)都靠他來(lái)供；淘寶是妹妹，性格活潑，可以拿著(zhù)大哥給的錢(qián)買(mǎi)花裙子，已經(jīng)初中畢業(yè)，將來(lái)要念復旦大學(xué)；老三是支付寶，才上小學(xué)，但它最有志氣，要在未來(lái)扛起養家的重擔。大哥決定不惜一切代價(jià)供他上美國的哈佛，因為那里有最先進(jìn)的理念。

　　現在，最有志氣的“老三”支付寶卻遭到非獨立身份的質(zhì)疑。“京東的做法其實(shí)反映了大型電子商務(wù)企業(yè)特別是與淘寶存在較強競爭關(guān)系的電商企業(yè)對于支付寶獨立性的顧慮。”易觀(guān)國際分析師張萌說(shuō)。

　　支付寶之所以能夠占據第三方支付一半的市場(chǎng)份額，與依托淘寶業(yè)務(wù)有著(zhù)密不可分的關(guān)系。隨著(zhù)京東商城、凡客等越來(lái)越多B2C電子商務(wù)企業(yè)的興起，支付寶過(guò)去賴(lài)以持續擴張的優(yōu)勢，或將成為其在新階段發(fā)展的重要制約因素。