第二，要有辦好銀行的股東資質(zhì)條件和抗風(fēng)險能力。比如說(shuō)凈資本充足，主營(yíng)業(yè)務(wù)突出，以往有良好的經(jīng)營(yíng)記錄。

　　第三，有股東接受監管的具體條款。

　　第四，有差異化的市場(chǎng)定位和特定的戰略。

　　第五，有合法可行的風(fēng)險處置和恢復計劃，用行話(huà)講，叫做“生前遺囑”。

　　在這五點(diǎn)基礎上，通過(guò)試點(diǎn)，總結經(jīng)驗，再逐步推進(jìn)。

　　主持人：其實(shí)民營(yíng)銀行不是一類(lèi)新的機構，以前也有民營(yíng)資本投資的銀行，為什么這次還會(huì )提到試點(diǎn)這個(gè)概念呢？

　　尚福林：民營(yíng)資本進(jìn)入銀行，法律上本身沒(méi)有障礙，實(shí)踐中也已經(jīng)比較普遍了，主要是通過(guò)兼并重組和在銀行改制、改造的過(guò)程中進(jìn)入了銀行業(yè)。真正由民營(yíng)資本發(fā)起設立還比較少，真正自擔剩余風(fēng)險的并不多。所以，這次試點(diǎn)主要是試行自擔風(fēng)險的新機制。具體來(lái)講，一是讓資本說(shuō)話(huà)的公司治理機制，二是讓資本決策的經(jīng)營(yíng)管理機制，三是讓資本所有者承擔風(fēng)險損失的市場(chǎng)約束機制。此前我們在這些方面還缺乏經(jīng)驗，為了防止整體試錯，所以還是要通過(guò)試點(diǎn)積累經(jīng)驗，逐步推開(kāi)。

　　民營(yíng)銀行要守牢風(fēng)險底線(xiàn)

　　主持人：李院長(cháng)，您覺(jué)得這五點(diǎn)要求對推進(jìn)民營(yíng)銀行試點(diǎn)有何意義？

　　李揚：現在，對民營(yíng)資本進(jìn)入金融業(yè)的政策“玻璃門(mén)”已拆除，但仍要關(guān)注兩個(gè)問(wèn)題：第一，民營(yíng)資本辦銀行常常有一個(gè)誤解，覺(jué)得辦銀行和自己辦的一般企業(yè)一樣，自己說(shuō)了算，可以方便融資。其實(shí)銀行是一個(gè)特殊行業(yè)，在任何國家都是特許經(jīng)營(yíng)，要有嚴格的資質(zhì)審查和監管。因為銀行面向大眾經(jīng)營(yíng)。雖然股權完全是私人的，但是經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是外溢的，在相當程度上有公共性。因此保障公共利益，就要有法律、有機構來(lái)實(shí)施這些保障。第二是風(fēng)險。方案提出風(fēng)險自擔，其實(shí)這是強調市場(chǎng)起決定性作用。市場(chǎng)允許你從事業(yè)務(wù)，市場(chǎng)也要求出問(wèn)題時(shí)你必須自擔風(fēng)險。

　　主持人：作為大型銀行的行長(cháng)，請問(wèn)張行長(cháng)怎么看待民營(yíng)銀行試點(diǎn)問(wèn)題？

　　張紅力：銀行最擔心的就是發(fā)生系統性風(fēng)險，因為一家銀行發(fā)生問(wèn)題，就會(huì )有系統性影響，所以我們希望競爭對手都能健康成長(cháng)。開(kāi)設民營(yíng)銀行的底線(xiàn)，就是不能產(chǎn)生任何系統性風(fēng)險，同時(shí)能服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟、保護消費者利益和公平競爭。在開(kāi)放的行業(yè)中，各位投資主體應在同樣的環(huán)境下開(kāi)展金融活動(dòng)，同樣接受監管，承擔同樣的責任和義務(wù)。

　　我認為，由于民營(yíng)銀行存在信用劣勢，可能會(huì )難以吸收到公眾存款。解決這個(gè)問(wèn)題，就要在推進(jìn)民間信用體系建立的同時(shí)，建立風(fēng)險自擔機制和存款保險制度，使存款人利益受到保護，有利于提高公眾對民營(yíng)銀行的信心。