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杭州票據大案波及上�！鞍b戶(hù)”

2012-07-13 09:43 來(lái)源：第一財經(jīng)日報責編：陳培

摘要：: 杭州的一家特大不法票據窩點(diǎn)落網(wǎng)，業(yè)內認為這很可能是地下“票據經(jīng)紀”行業(yè)的一次洗牌，甚至會(huì )牽出更多貨幣市場(chǎng)違規后續。而眼下，杭州的地震，兩天之內已經(jīng)火速波及上海市場(chǎng)。

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小C專(zhuān)訪(fǎng)｜正博總經(jīng)理范

小C專(zhuān)訪(fǎng)·煒岡股份董事

　　【CPP114】訊：杭州的一家特大不法票據窩點(diǎn)落網(wǎng)，業(yè)內認為這很可能是地下“票據經(jīng)紀”行業(yè)的一次洗牌，甚至會(huì )牽出更多貨幣市場(chǎng)違規后續。而眼下，杭州的地震，兩天之內已經(jīng)火速波及上海市場(chǎng)。
　　
　　“我打了整整兩天電話(huà)，所有原來(lái)做"光貼"的公司都突然不接單子了。”從事機械貿易的趙姓總經(jīng)理昨日告訴《第一財經(jīng)日報》記者。
　　
　　記者隨即自稱(chēng)有1000萬(wàn)“光票”業(yè)務(wù)，以該貿易公司財務(wù)總監身份致電幾家民間地下“票據經(jīng)紀”公司，所得到的答復佐證了趙總所述。其中一家“票據經(jīng)紀”公司負責人向本報記者坦言，“光貼”現在在風(fēng)口浪尖上，沒(méi)有誰(shuí)會(huì )愿意為了蠅頭小利冒險坐牢。
　　
　　地下利率跳漲
　　
　　“光貼”，是業(yè)內對“光票貼現”的習慣性稱(chēng)法，即企業(yè)在銀行承兌匯票貼現過(guò)程中沒(méi)有在貼現銀行開(kāi)戶(hù)，而是將票據背書(shū)給了一個(gè)“有名無(wú)實(shí)”的企業(yè)，再從該“企業(yè)”賬上周轉獲得貼現款。
　　
　　因信貸緊縮，在過(guò)去一年間，很多貿易類(lèi)企業(yè)以從銀行開(kāi)承兌匯票的形式來(lái)補充實(shí)際“流貸”需求，已是業(yè)內公開(kāi)的秘密。開(kāi)票企業(yè)其實(shí)并無(wú)與銀票金額相當的真實(shí)貿易需求，于是“制造”貿易背景的地下“光貼”市場(chǎng)發(fā)展蓬勃。
　　
　　有票據行業(yè)權威人士此前向本報記者透露，在2011年全國約25萬(wàn)億的銀票貼現總量中，至少有30%是通過(guò)“包裝戶(hù)”進(jìn)行的非法“光貼”。
　　
　　據本報記者了解，“光貼”模式為：A企業(yè)有銀票套現需求，就將“光票”（空白票據）交由B企業(yè)買(mǎi)入。B企業(yè)實(shí)際操控著(zhù)C企業(yè)，B、C企業(yè)在同一實(shí)際控制人之下，以虛假發(fā)票、貿易合同等手段偽造出相互間上下手的貿易，由此迎合銀行合規審查，獲得貼現資金。
　　
　　業(yè)內往往將B、C企業(yè)稱(chēng)為“包裝戶(hù)”，這也是地下“票據經(jīng)紀”的業(yè)務(wù)之一，從中牟取貼現差價(jià)。
　　
　　上述趙姓總經(jīng)理告訴本報記者，地下銀票貼現一直存在著(zhù)兩種貼現價(jià)，能夠提供貿易發(fā)票的，價(jià)格便宜；什么都提供不了，只“賣(mài)”一張“光票”的，價(jià)格貴。
　　
　　在記者反復向上述地下“票據經(jīng)紀”負責人表示急缺流動(dòng)資金之后，該負責人建議記者把“1000萬(wàn)”打散成幾個(gè)“幾百萬(wàn)”去貼現，因為“大面額查得很緊”。
　　
　　在貼現價(jià)格方面，他讓記者有心理準備。據悉，因為缺少承接“光貼”業(yè)務(wù)的地下公司，上海的民間貼現利率已經(jīng)跳漲。即使還有公司愿意鋌而走險收票，“光貼”的半年期銀票報價(jià)已經(jīng)漲超5%。。一個(gè)月前，這個(gè)價(jià)格還在4%。至4.5%。。
　　
　　潤銀“失火”
　　
　　滬上“包裝戶(hù)”的集體關(guān)門(mén)謝客，導火線(xiàn)是百里外的杭州破獲涉案金額900億的非法票據貼現案，案件中落網(wǎng)的窩點(diǎn)“大頭”是一家名為“潤銀”的“投資管理”公司。
　　
　　本報從杭州市公安局警察公共關(guān)系處獲得的消息稱(chēng)，杭州公安7月10日對31個(gè)票據貼現窩點(diǎn)統一行動(dòng)，共抓獲涉案人員254余人，凍結涉案賬戶(hù)4個(gè)、資金1.6億余元，查扣用于貼現的承兌匯票107份、票面金額9.4億余元以及大量用于開(kāi)展非法票據貼現業(yè)務(wù)的賬冊資料等憑證，初步核查涉案非法經(jīng)營(yíng)額達900余億元。
　　
　　坊間有消息稱(chēng)，此次的打擊重點(diǎn)正是潤銀，因警方在數月前偵辦一起金融詐騙案的過(guò)程中就已經(jīng)發(fā)現互聯(lián)網(wǎng)上招攬非法銀票貼現信息，從而盯上了潤銀。
　　
　　本報另從當地某接觸過(guò)潤銀的人士處獲悉，杭州警方整個(gè)行動(dòng)中凍結的資金絕大部分都是潤銀的，此外還有一批作案用銀票復印件、公章。他透露，潤銀老板林崗“歐洲杯”期間人在歐洲，剛回杭州召集公司高管開(kāi)會(huì )當日就被逮個(gè)正著(zhù)，一起被抓的高管有45名。
　　
　　而讓上海整個(gè)地下票據行業(yè)皆人心惶惶的是，潤銀的總部并非設在杭州，而是上海。潤銀在杭州只有財務(wù)部、業(yè)務(wù)部和同業(yè)部，上海才是中心，北京、南京、深圳均有分公司。
　　
　　據浙江媒體披露，當地經(jīng)偵在6月已查清，潤銀在蕭山的獨立部門(mén)從2007年就開(kāi)始經(jīng)營(yíng)銀票貼現業(yè)務(wù)，最近該公司每天非法貼現金額在3億元至5億元。
　　
　　該媒體并稱(chēng)，單是潤銀一家的非法票據業(yè)務(wù)涉案金額就有800多億元。“一旦對這批涉案票據追究起來(lái)，會(huì )有更多窩點(diǎn)、各家銀行蹚進(jìn)渾水，上�？隙ㄓ胁簧�。”上述人士稱(chēng)。
　　
　　規范？洗牌？
　　
　　對于地下票據交易市場(chǎng)的危害，杭州警方表示，部分人反復循環(huán)開(kāi)票、倒買(mǎi)倒賣(mài)、貼現賺取息差，導致銀行存、貸規模被無(wú)限放大，使政府和監管部門(mén)對金融形勢造成誤判，不利于政府的宏觀(guān)調控手段的運用，嚴重擾亂了國家的金融秩序，對經(jīng)濟和社會(huì )安全穩定構成嚴重威脅。
　　
　　然而，上述接近潤銀的人士卻表示，落網(wǎng)的林崗實(shí)際已經(jīng)有逐步向規范操作靠攏的意圖。事實(shí)上，在民間金融的很多領(lǐng)域，出現了不少公司從灰色地帶起家，做大后逐漸規范“洗白”。
　　
　　另?yè)炽y行一名不愿透露姓名的票據營(yíng)業(yè)部研究人士向本報表示，監管打擊灰色票據的方式有待商榷。他認為，那些“偽造”（票據本身是假的）、“變造”（票據內容涂改）票據者應以嚴打，但僅是幫助中小企業(yè)虛構貿易背景者，懲治力度可酌情減輕。
　　
　　在他看來(lái)，監管不宜以管理信貸的思路來(lái)管理貨幣市場(chǎng)。既然票據在實(shí)際簽發(fā)中已經(jīng)被默認為信貸，那未經(jīng)承兌的變現實(shí)際是進(jìn)入二級市場(chǎng)，而浙江的中小企業(yè)也已經(jīng)適應了“光貼”融資方式。
　　
　　不過(guò)，金融法治鐵面無(wú)私。杭州警方表示，《刑法修正案(七)》對此類(lèi)“非法從事資金支付結算業(yè)務(wù)規定”已作了規定，因此可依法對非法從事承兌匯票貼現的行為予以嚴打。
　　
　　順此思路，一旦地下票據大鱷潤銀倒下，票據市場(chǎng)將如何發(fā)展？上述研究人士稱(chēng)，第一種可能是“殺雞儆狗”，至少對長(cháng)三角一帶的票據市場(chǎng)起到凈化清理作用；但更可能的結果是地下票據行業(yè)洗牌，只要上游源自銀行的“以票代貸”仍存，“光貼”市場(chǎng)需求將不會(huì )減少，那些眼下中等規模的地下作坊將趁勢壯大。
　　
　　

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