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溫州：投資風(fēng)險和貸款造就中小企業(yè)困境
2011-06-20 10:04 來(lái)源：和訊網(wǎng) 責編：陳伊超
- 摘要：
- 一位溫州包裝印刷企業(yè)負責人陳群認為，一些中小企業(yè)目前的艱難處境，與大企業(yè)貨款結算期延長(cháng)，以及企業(yè)不可預估的投資風(fēng)險有關(guān)。
【CPP114】訊：一位溫州包裝印刷企業(yè)負責人陳群認為，一些中小企業(yè)目前的艱難處境，與大企業(yè)貨款結算期延長(cháng)，以及企業(yè)不可預估的投資風(fēng)險有關(guān)。
不對等的貨款回收期，在陳群看來(lái)，一些中小企業(yè)倒閉的真正原因是貨款回收時(shí)間漫長(cháng)。
與多數中小企業(yè)一樣，陳群從父親那里接手過(guò)來(lái)的包裝印刷企業(yè)，主要給當地很多企業(yè)做產(chǎn)品配套。如今，他是“有訂單不敢接”，因為上游企業(yè)結賬日益拖延，一般貨款結賬期需要3個(gè)月甚至更長(cháng)。
“不接單，企業(yè)等死;接單，企業(yè)找死。”陳群無(wú)奈地說(shuō)。貨款回收期延長(cháng)，企業(yè)將承擔更大的資金壓力，“接的單子越多，投入的資金越大，這對中小企業(yè)極為不利。”
陳群的公司之前給當地一家大型電器企業(yè)做配套，貨款結賬期限3個(gè)月，被要求“如乙方發(fā)貨期延誤，須承擔甲方一切損失”。
為避免違約賠償，陳群只好被迫加大設備、材料、人員等投入，這對資金本身就不足的中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是一把雙刃劍。“如果大企業(yè)按30天結算，中小配套企業(yè)就可以節約資金1/3以上，按社會(huì )利息2%計算，可以增加很多利潤。”陳群說(shuō)。
以包裝印刷企業(yè)為例，大企業(yè)給陳群的貨款回收期3個(gè)月甚至更長(cháng)，而大企業(yè)拿到陳群的配套印刷品后，成品1周左右就可以銷(xiāo)售，1個(gè)月左右就可以回收貨款。
“這種不對等的貨款回收期，在全國各個(gè)產(chǎn)業(yè)都比較普遍，其背后利益鏈則是：大量中小企業(yè)"儲戶(hù)"，把自有資金、銀行貸款或者社會(huì )融資，存到大企業(yè)這個(gè)"銀行"。”陳群說(shuō)。
以一家年產(chǎn)值240億元的電器企業(yè)為列，該企業(yè)給配套的中小企業(yè)結賬期限3個(gè)月，結賬日期為每個(gè)月的25日。如果配套商1日發(fā)貨，114天后才能拿到貨款�？梢酝扑�，為正常供貨，配套商就先得投入至少59億(240億/365天×90天)，最多75億(240億/365天×114天)的流動(dòng)資金。這還不包括，在90天至114天時(shí)間里，中小企業(yè)為此墊付的工人工資、水電費以及其他開(kāi)支費用等。
這筆巨額資金上哪兒弄去?很多中小企業(yè)只能借助銀行貸款，即便你能貸到款，月息也要在1%左右;另外只有依靠社會(huì )融資，一般月息1.5%;高利貸那就更高。
一旦遇到流動(dòng)資金不足，或者下游廠(chǎng)商拖延貨款，中小企業(yè)的風(fēng)險隨即就來(lái)：沒(méi)有流動(dòng)資金還在繼續進(jìn)原料，原料供應商會(huì )要求你先付款再發(fā)貨;為維持工廠(chǎng)正常生產(chǎn)運轉，小企業(yè)迫不得已去找高額的社會(huì )融資，甚至高利貸。
在中國電器之都樂(lè )清，很多中小企業(yè)貨款回收期在4個(gè)月以上。一旦大企業(yè)擴張太快，貨款回收期還在延長(cháng)。據說(shuō)，一家樂(lè )清大型電器企業(yè)，在3個(gè)月結算日到期時(shí)，無(wú)法支付配套商貨款，就采取超時(shí)部分按3%的月息予以補償。
無(wú)獨有偶，一份工信部關(guān)于中小企業(yè)的報告顯示，2010年，中小企業(yè)平均庫存周轉率比上年下降4.6%，應收賬款周轉率比上年下降12.1%;平均應收賬款周轉周期達到99天(2009年為91天)，平均存貨周轉周期達到126天(2009年為124天)，兩者之和達到225天，表明中小企業(yè)周轉性資金繼續吃緊。
自2008年之后，一些溫州大型企業(yè)忙著(zhù)多產(chǎn)業(yè)投資，比如房地產(chǎn)、中西部買(mǎi)地建廠(chǎng)房、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)等。對此，陳群表示：“他們在侵占中小企業(yè)的流動(dòng)資金，為自己擴張做資金儲備，這也加速了中小企業(yè)的倒閉風(fēng)險。”
之前倒閉的樂(lè )清三旗集團，在一片投資大潮中，兩年內這家企業(yè)資產(chǎn)迅速擴張。“舊賬未還，新項目又要增資，在銀行不予貸款下，企業(yè)自然就會(huì )倒下，這可苦了一大批產(chǎn)業(yè)鏈上的配套企業(yè)、供應商、銷(xiāo)售商。”陳群說(shuō)。
在國內各大城市“限購令”下，一部分有意投資買(mǎi)房的溫州老板，開(kāi)始把目光投向香港、澳大利亞、加拿大等地。今年3月份，4位溫州老板去香港買(mǎi)房，他們相繼買(mǎi)下香港大圍名城二期、九龍鬧市區4套房子，總計房款5000萬(wàn)元左右。與此同時(shí)，一些溫州企業(yè)抱團成立投資公司，參與商業(yè)地產(chǎn)、股權投資、私募等領(lǐng)域。一位參與投資的企業(yè)負責人說(shuō)，除自有資金之外，他們更多利用成員企業(yè)，作為融資平臺去銀行貸款。“這些項目投資周期短、回報率比較高，是我們考慮的首選。”更為可怕的是，一些企業(yè)利用銀行貸款、民間借款資金，以“低息借款、高息放貸”形式搞高利貸。
陳群說(shuō)，在他周邊的中小企業(yè)中，生存狀況比較好的只占少數，很多企業(yè)都在微利勉強生存，少數企業(yè)已經(jīng)停產(chǎn)或倒閉。一些活得比較好的中小企業(yè)，會(huì )到外地買(mǎi)地搞固定資產(chǎn)投資;活得不好的企業(yè)，干脆關(guān)掉企業(yè)，搞熟悉產(chǎn)品的市場(chǎng)銷(xiāo)售，畢竟其投資回報比做產(chǎn)品要高。“其實(shí)，現在一種觀(guān)點(diǎn)認為，銀行不放貸，致使中小企業(yè)倒閉，這有失公允。不可預估的投資風(fēng)險，致使企業(yè)資金斷裂，是中小企業(yè)倒閉的主要原因。”
一位溫州大型銀行部門(mén)負責人也表示，事實(shí)上，近幾年銀行對中小企業(yè)的貸款力度在不斷增強，尤其是那些優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)。
建設銀行溫州分行數據顯示，該行2010年全部對公貸款中，小企業(yè)貸款占比53.29%，今年5月底占比55.75%，連續4年增速超30%，2010年增速為48.26%。中國銀行溫州分行數據顯示，截至今年5月末，該行中小企業(yè)人民幣貸款余額157.30億元，占全部公司人民幣貸款余額的70.34%，比年初增長(cháng)了3.97%，與去年同期相比，增長(cháng)了9.48%。
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不對等的貨款回收期，在陳群看來(lái)，一些中小企業(yè)倒閉的真正原因是貨款回收時(shí)間漫長(cháng)。
與多數中小企業(yè)一樣，陳群從父親那里接手過(guò)來(lái)的包裝印刷企業(yè)，主要給當地很多企業(yè)做產(chǎn)品配套。如今，他是“有訂單不敢接”，因為上游企業(yè)結賬日益拖延，一般貨款結賬期需要3個(gè)月甚至更長(cháng)。
“不接單，企業(yè)等死;接單，企業(yè)找死。”陳群無(wú)奈地說(shuō)。貨款回收期延長(cháng)，企業(yè)將承擔更大的資金壓力，“接的單子越多，投入的資金越大，這對中小企業(yè)極為不利。”
陳群的公司之前給當地一家大型電器企業(yè)做配套，貨款結賬期限3個(gè)月，被要求“如乙方發(fā)貨期延誤，須承擔甲方一切損失”。
為避免違約賠償，陳群只好被迫加大設備、材料、人員等投入，這對資金本身就不足的中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是一把雙刃劍。“如果大企業(yè)按30天結算，中小配套企業(yè)就可以節約資金1/3以上，按社會(huì )利息2%計算，可以增加很多利潤。”陳群說(shuō)。
以包裝印刷企業(yè)為例，大企業(yè)給陳群的貨款回收期3個(gè)月甚至更長(cháng)，而大企業(yè)拿到陳群的配套印刷品后，成品1周左右就可以銷(xiāo)售，1個(gè)月左右就可以回收貨款。
“這種不對等的貨款回收期，在全國各個(gè)產(chǎn)業(yè)都比較普遍，其背后利益鏈則是：大量中小企業(yè)"儲戶(hù)"，把自有資金、銀行貸款或者社會(huì )融資，存到大企業(yè)這個(gè)"銀行"。”陳群說(shuō)。
以一家年產(chǎn)值240億元的電器企業(yè)為列，該企業(yè)給配套的中小企業(yè)結賬期限3個(gè)月，結賬日期為每個(gè)月的25日。如果配套商1日發(fā)貨，114天后才能拿到貨款�？梢酝扑�，為正常供貨，配套商就先得投入至少59億(240億/365天×90天)，最多75億(240億/365天×114天)的流動(dòng)資金。這還不包括，在90天至114天時(shí)間里，中小企業(yè)為此墊付的工人工資、水電費以及其他開(kāi)支費用等。
這筆巨額資金上哪兒弄去?很多中小企業(yè)只能借助銀行貸款，即便你能貸到款，月息也要在1%左右;另外只有依靠社會(huì )融資，一般月息1.5%;高利貸那就更高。
一旦遇到流動(dòng)資金不足，或者下游廠(chǎng)商拖延貨款，中小企業(yè)的風(fēng)險隨即就來(lái)：沒(méi)有流動(dòng)資金還在繼續進(jìn)原料，原料供應商會(huì )要求你先付款再發(fā)貨;為維持工廠(chǎng)正常生產(chǎn)運轉，小企業(yè)迫不得已去找高額的社會(huì )融資，甚至高利貸。
在中國電器之都樂(lè )清，很多中小企業(yè)貨款回收期在4個(gè)月以上。一旦大企業(yè)擴張太快，貨款回收期還在延長(cháng)。據說(shuō)，一家樂(lè )清大型電器企業(yè)，在3個(gè)月結算日到期時(shí)，無(wú)法支付配套商貨款，就采取超時(shí)部分按3%的月息予以補償。
無(wú)獨有偶，一份工信部關(guān)于中小企業(yè)的報告顯示，2010年，中小企業(yè)平均庫存周轉率比上年下降4.6%，應收賬款周轉率比上年下降12.1%;平均應收賬款周轉周期達到99天(2009年為91天)，平均存貨周轉周期達到126天(2009年為124天)，兩者之和達到225天，表明中小企業(yè)周轉性資金繼續吃緊。
自2008年之后，一些溫州大型企業(yè)忙著(zhù)多產(chǎn)業(yè)投資，比如房地產(chǎn)、中西部買(mǎi)地建廠(chǎng)房、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)等。對此，陳群表示：“他們在侵占中小企業(yè)的流動(dòng)資金，為自己擴張做資金儲備，這也加速了中小企業(yè)的倒閉風(fēng)險。”
之前倒閉的樂(lè )清三旗集團，在一片投資大潮中，兩年內這家企業(yè)資產(chǎn)迅速擴張。“舊賬未還，新項目又要增資，在銀行不予貸款下，企業(yè)自然就會(huì )倒下，這可苦了一大批產(chǎn)業(yè)鏈上的配套企業(yè)、供應商、銷(xiāo)售商。”陳群說(shuō)。
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陳群說(shuō)，在他周邊的中小企業(yè)中，生存狀況比較好的只占少數，很多企業(yè)都在微利勉強生存，少數企業(yè)已經(jīng)停產(chǎn)或倒閉。一些活得比較好的中小企業(yè)，會(huì )到外地買(mǎi)地搞固定資產(chǎn)投資;活得不好的企業(yè)，干脆關(guān)掉企業(yè)，搞熟悉產(chǎn)品的市場(chǎng)銷(xiāo)售，畢竟其投資回報比做產(chǎn)品要高。“其實(shí)，現在一種觀(guān)點(diǎn)認為，銀行不放貸，致使中小企業(yè)倒閉，這有失公允。不可預估的投資風(fēng)險，致使企業(yè)資金斷裂，是中小企業(yè)倒閉的主要原因。”
一位溫州大型銀行部門(mén)負責人也表示，事實(shí)上，近幾年銀行對中小企業(yè)的貸款力度在不斷增強，尤其是那些優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)。
建設銀行溫州分行數據顯示，該行2010年全部對公貸款中，小企業(yè)貸款占比53.29%，今年5月底占比55.75%，連續4年增速超30%，2010年增速為48.26%。中國銀行溫州分行數據顯示，截至今年5月末，該行中小企業(yè)人民幣貸款余額157.30億元，占全部公司人民幣貸款余額的70.34%，比年初增長(cháng)了3.97%，與去年同期相比，增長(cháng)了9.48%。
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