【CPP114】訊：中國人民銀行2010年6月21日發(fā)布央行令，制定并出臺《非金融機構支付服務(wù)管理辦法》（下稱(chēng)“《辦法》”或“第三方支付禁令”），規范非金融機構支付業(yè)務(wù)，《辦法》于2010年9月1日起施行�！掇k法》明確規定，非金融機構提供支付服務(wù)，應當依據本辦法規定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，成為支付機構。支付機構依法接受中國人民銀行的監督管理。未經(jīng)中國人民銀行批準，任何非金融機構和個(gè)人不得從事或變相從事支付業(yè)務(wù)�！掇k法》限定的非金融機構支付服務(wù)范圍較廣，包括網(wǎng)絡(luò )支付、預付卡的發(fā)行與受理、銀行卡收單以及央行確定的其他支付服務(wù)。其中網(wǎng)絡(luò )支付行為包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話(huà)支付、固定電話(huà)支付、數字電視支付等。

　　在《辦法》公布的當天下午，我就收到兩家網(wǎng)絡(luò )支付企業(yè)的咨詢(xún)電話(huà)，關(guān)注自己企業(yè)是否需要申請《支付業(yè)務(wù)許可證》。很顯然，為數不少的第三方支付企業(yè)受到了《辦法》的嚴重沖擊。對于數量眾多的資金實(shí)力不足的中小型支付企業(yè)，更可謂是滅頂之災，接下來(lái)的道路無(wú)非是四種選擇，最理想的是融資或追加投資，申請支付許可證；其次，希望能被一些大的機構兼并，但在這種情況下，是不可能賣(mài)一個(gè)好價(jià)錢(qián)的；再次是在冒險活動(dòng)于灰色地帶，繼續支撐，但很難發(fā)展壯大；最壞的結局就是被迫關(guān)閉。同時(shí)受到不利影響的還包括了預付卡業(yè)務(wù)，這條政策的影響甚至可能更大，因為預付卡的使用已經(jīng)是各行各業(yè)非常普遍的做法。

　　類(lèi)似支付禁令這樣影響行業(yè)命運的文件，并非第一次出現，相反可以說(shuō)是時(shí)常有之。比如在網(wǎng)絡(luò )視頻行業(yè)，2007年12月20日，國家廣播電影電視總局、中華人民共和國信息產(chǎn)業(yè)部發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)視聽(tīng)節目服務(wù)管理規定》，要求所有從事互聯(lián)網(wǎng)視頻業(yè)務(wù)的企業(yè)必須取得“信息網(wǎng)絡(luò )傳播視聽(tīng)節目許可證”。其門(mén)檻，除一千萬(wàn)注冊資本的要求外，“國有獨資或國有控股單位”的資格要求，讓很多民營(yíng)企業(yè)難以跨越，這曾一度讓很多從事互聯(lián)網(wǎng)視頻業(yè)務(wù)的網(wǎng)站遭受滅頂之災。

　　第三方支付禁令除了讓我們認識到支付行業(yè)的商業(yè)環(huán)境變化之外，更給予我們如何應對此類(lèi)政策，甚至如何選擇所從事的或所投資的行業(yè)，很多的啟發(fā)。

　　首先，類(lèi)似于第三方支付禁令這樣的法規，時(shí)刻提醒著(zhù)我們，即便我們認為中國已經(jīng)大體步入市場(chǎng)經(jīng)濟的軌道，但中國的市場(chǎng)經(jīng)濟仍然是管制經(jīng)濟，沒(méi)有走出新中國最早的經(jīng)濟領(lǐng)導人陳云提出的鳥(niǎo)籠經(jīng)濟的范疇。大家時(shí)刻不要忘記我們身處籠子之中，如果觸碰鳥(niǎo)籠，必然撞得頭破血流；相反，只要碰不到籠子，就可以自由自在飛翔。市場(chǎng)經(jīng)濟改革，不過(guò)是把籠子的邊界不斷擴大，但籠子始終都在，而且更需要注意的是，這個(gè)籠子還是不斷變化的，看似稀疏的鐵絲網(wǎng)，可能隨時(shí)會(huì )有新的政策補上。之前《支付結算管理辦法》（銀發(fā)[1997]393號）曾經(jīng)有過(guò)規定，銀行是支付結算和資金清算的中介機構。未經(jīng)中國人民銀行批準的非銀行金融機構和其他單位不得作為中介機構經(jīng)營(yíng)支付結算業(yè)務(wù)。這就相當于行業(yè)的大籠子，但無(wú)非對網(wǎng)絡(luò )支付等新形式未做詳細規定，而第三方支付禁令就是填補政策稀疏地帶的新的鐵絲網(wǎng)。如果從事相關(guān)業(yè)務(wù)的公司自以為可以突破鳥(niǎo)籠，另辟天地，那就會(huì )撞得頭破血流。因此，《辦法》給我們的啟示之一就是一定要認清自己活動(dòng)范圍的邊界。

　　其次，對于外資或民營(yíng)資本而言，特別是民營(yíng)資本，選擇行業(yè)時(shí)，應當有清醒的認識，對于在當前中國社會(huì )和經(jīng)濟環(huán)境下，什么能做，什么不能做，應當有冷靜的判斷。從體制而言，中國經(jīng)濟仍然是公有制為主體的經(jīng)濟，國家對國有經(jīng)濟的定位非常明確，就是控制國民經(jīng)濟命脈和關(guān)鍵領(lǐng)域，因此，民營(yíng)企業(yè)不要試探和觸碰國有經(jīng)濟的核心利益�！吨Ц督Y算管理辦法》（銀發(fā)[1997]393號）曾經(jīng)明確告訴過(guò)我們，銀行是支付結算和資金清算的中介機構。這塊領(lǐng)地是銀行的，而銀行業(yè)除了有歷史淵源的民族資本，如中信、民生等，基本是國有壟斷經(jīng)營(yíng)的。支付結算作為銀行的核心業(yè)務(wù)，利潤固然豐厚，但并非是一般民營(yíng)可以輕易涉足的領(lǐng)地。藍世利做航空破產(chǎn)了、龔家龍做石油導致人財兩空，無(wú)數個(gè)國進(jìn)民退的實(shí)例告訴我們同一個(gè)道理，這個(gè)道理在第三方支付禁令這里再次得到印證，這就是《辦法》給我們第二個(gè)啟示，利潤高的不一定是好的行業(yè)，它只能博塊錢(qián)，而如果看長(cháng)遠的話(huà)，一般的民資，還是選擇不觸碰國有經(jīng)濟核心利益的（諸如生活消費品等）領(lǐng)域，才是明智的做法。

　　再次，每次行業(yè)整合提示我們注意同一個(gè)現象，那就是，中國幾乎各產(chǎn)業(yè)的集中度，除石油等極個(gè)別特殊領(lǐng)域，都存在過(guò)低的現象。因此，當前以及未來(lái)很長(cháng)一段時(shí)間，中國行業(yè)整合的著(zhù)力點(diǎn)在于提高行業(yè)集中度，而不是反壟斷。2007年出臺的《反壟斷法》基本上還是對付外資控制中國產(chǎn)業(yè)的工具，在很長(cháng)一段時(shí)間，還不會(huì )用于國內的產(chǎn)業(yè)上面。相反，用得更多的可能是保護大企業(yè)的《反不正當競爭法》�！掇k法》也印證了這一判斷，對于像支付寶這樣通過(guò)迅速擴張市場(chǎng)份額發(fā)展壯大起來(lái)的支付公司而言，《辦法》不僅不是利空，反而是重大利好。像支付寶這樣的企業(yè)完全符合取得許可證的門(mén)檻，同時(shí)，《辦法》給大的支付企業(yè)進(jìn)行行業(yè)整合提供了絕佳的幫助，簡(jiǎn)直就是一個(gè)大大的政策紅包。這就告訴我們，當前及未來(lái)很長(cháng)一段時(shí)間，在所處行業(yè)集中度低的企業(yè)發(fā)展上，仍然是大即是美，快即是王。

　　此外，如果我們關(guān)注每次的行業(yè)政策或其他政策變化，我們會(huì )注意到，基本上每項重大政策都有一個(gè)釋放期。在政策出臺之前，都會(huì )提前釋放信息，并在行業(yè)協(xié)會(huì )等各個(gè)領(lǐng)域經(jīng)過(guò)反復醞釀，而即便政策公布，也會(huì )留有一段時(shí)間，再正式生效。第三方支付禁令同樣也并非突然襲擊，相反，很長(cháng)一段時(shí)間就不斷從各方面釋放消息，而且也經(jīng)過(guò)了行業(yè)征求意見(jiàn)等環(huán)節，同時(shí)，即便公布，也留有三個(gè)月的生效期。這又提示企業(yè)，對所處的行業(yè)政策可能的變化信號，一定要善于捕捉，提前做出準確預判，充分利用政策釋放期，這不但能給自己企業(yè)的調整贏(yíng)得時(shí)間，而且給企業(yè)如何更好地占據行業(yè)位置提供參考。

　　最后，我們還應當辯證地看待一個(gè)新政策的出臺。首先不確定性才是真正的風(fēng)險，當一個(gè)行業(yè)處在法律上的模糊地帶，長(cháng)期處于不確定狀態(tài)，反而是最大的風(fēng)險，從這個(gè)意義上，即便是壞的政策，只要能提供一種確定性，都是有益處的。此外，在面對一項新政策時(shí)，應學(xué)會(huì )面對不利形勢尋找生存發(fā)展的可能機會(huì )�！�2012》中世界末日來(lái)了，仍然有人活下來(lái)，而且活下來(lái)的仍然有平民�！痘ヂ�(lián)網(wǎng)視聽(tīng)節目服務(wù)管理規定》頒布后，行業(yè)內一片哀鳴。但目前經(jīng)過(guò)電總局批準，全國已經(jīng)有超過(guò)180家互聯(lián)網(wǎng)站和單位獲得了信息網(wǎng)絡(luò )傳播視聽(tīng)節目許可證，雖然未經(jīng)準確統計，但估計并非全部為國有或國有控股企業(yè)。輸入“信息網(wǎng)絡(luò )傳播視聽(tīng)節目許可證”，可以百度出上百家代為辦證的公司。正如洪水來(lái)襲，富了造船人。如果第三方支付企業(yè)能夠找到可靠的渡河船，說(shuō)不定可以搶得先機，拿到許可證，不僅化險為夷，而且說(shuō)不定還能成為行業(yè)整合的急先鋒。

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