一方面，新近出爐的統計數據顯示，2009年國民經(jīng)濟總體回升向好；另一方面，今年1月前半個(gè)月超萬(wàn)億的信貸增量，引發(fā)市場(chǎng)高度關(guān)注。

　　1月26日，中國銀監會(huì )召開(kāi)2010年第一次經(jīng)濟金融形勢分析通報(電視電話(huà))會(huì )議(下稱(chēng)“會(huì )議”)。此前外界期待，是次會(huì )議上，在2009年擔綱重要調控角色的銀監會(huì )，將給出2010年如何定調信貸監管政策的答案。

　　但僅從銀監會(huì )發(fā)布的公開(kāi)信息來(lái)看，信貸投放的著(zhù)墨之處并不多。銀監會(huì )主席劉明康指出，各銀行業(yè)金融機構一定要根據實(shí)體經(jīng)濟有效需求和審慎標準，合理控制信貸增量，把握好信貸投放節奏，努力實(shí)現逐季均衡投放和平穩增長(cháng)。

　　“上述基調并未超出預期。”當日晚間，一位銀行分析師直言。

　　正如1月21日國家統計局局長(cháng)馬建堂所言，當前世界經(jīng)濟復蘇的基礎還比較脆弱，國內經(jīng)濟運行中還存在一些不確定因素。劉明康也指出，“2010年是全球經(jīng)濟金融體系繼續艱難復蘇和調整的一年，國內外宏觀(guān)經(jīng)濟金融形勢仍充滿(mǎn)復雜性和不確定性，這對我國銀行業(yè)的科學(xué)管理提出了更高的要求”。

　　今年在繼續有力支持國民經(jīng)濟增長(cháng)的同時(shí)，劉明康強調，銀行業(yè)要做到三個(gè)“更加注重”，即更加注重信貸結構調整，更加注重科學(xué)發(fā)展，更加注重金融風(fēng)險防范。

　　值得注意的是，此次銀監會(huì )提出的“有保有控”，不同于2009年初“有保有壓”的提法。一位接近監管層的專(zhuān)家指出，“控”的要求更為精細化，包括信貸結構和節奏等，而“壓”則簡(jiǎn)單一些。

　　保：三大重點(diǎn)

　　“堅持有保有控，積極支持經(jīng)濟發(fā)展方式轉變。”劉明康強調。

　　“保”的重點(diǎn)有哪些？湖北當地媒體報道稱(chēng)，1月21日召開(kāi)的湖北省金融形勢分析會(huì )上，湖北銀監局負責人介紹，所謂“保”，就是加強對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節的支持，加強對就業(yè)、戰略性新興產(chǎn)業(yè)等方面的支持，有效緩解農業(yè)和小企業(yè)融資難問(wèn)題，滿(mǎn)足實(shí)體經(jīng)濟有效需求。

　　此次銀監會(huì )的會(huì )議也提三個(gè)重點(diǎn)。第一，繼續加強對小企業(yè)、“三農”的金融服務(wù)，確保全年涉農貸款、小企業(yè)信貸投放的增速高于全部貸款增速，信貸投放的增量高于上年。值得一提的是，與2009年第一次經(jīng)濟金融形勢通報會(huì )相比，增速的要求是一致的，但“增量高于上年”是今年出現的。

　　不過(guò)，一位銀行監管人士指出，關(guān)于涉農、小企業(yè)貸款的增速、增量要求，2009年以來(lái)一直都有強調。

　　第二，探索建立低碳金融服務(wù)的長(cháng)效機制。對符合國家節能減排和土地、環(huán)保要求的企業(yè)、項目、新型產(chǎn)業(yè)按照“綠色信貸”原則加大支持力度。

　　江蘇某銀行人士稱(chēng)，在1月22日召開(kāi)的監管例會(huì )上，江蘇銀監局提出，要進(jìn)一步加大對國家產(chǎn)業(yè)政策鼓勵發(fā)展的新能源、節能環(huán)保、新材料、新醫藥、信息網(wǎng)絡(luò )等戰略性新興產(chǎn)業(yè)的支持，支持發(fā)展低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟和消費經(jīng)濟。

　　三是繼續支持擴大消費信貸。銀監會(huì )表示，繼續支持居民首套自住型住房消費，積極開(kāi)發(fā)適合城鄉家庭特點(diǎn)的消費信貸產(chǎn)品，積極支持家電、汽車(chē)、農機下鄉；支持棚戶(hù)區改造，支持保障性住房建設和中低價(jià)位、中小套型普通商品住房建設。

　　控：四個(gè)不貸

　　銀監會(huì )發(fā)布的信息顯示，是次會(huì )議重點(diǎn)提及三大風(fēng)險領(lǐng)域，即政府融資平臺、房地產(chǎn)和產(chǎn)能過(guò)剩。

　　對此，銀監會(huì )提出三項要求。

　　一是全面評估和有效防范地方融資平臺風(fēng)險，加強貸款跟蹤檢查，推動(dòng)發(fā)展銀團貸款模式，切實(shí)防范大額集中度風(fēng)險。

　　二是高度關(guān)注房地產(chǎn)市場(chǎng)變化，嚴格執行有關(guān)信貸政策，加強對房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的監督管理和窗口指導。

　　三是繼續嚴格控制對高耗能、高排放和產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的貸款。

　　而作為三個(gè)“更加注重”之一的信貸結構調整，或將首先發(fā)生在固定資產(chǎn)投資領(lǐng)域。

　　2009年大量信貸投放集中于基建領(lǐng)域。央行統計的數據顯示，2009年全年，主要金融機構基礎設施主要行業(yè)本外幣中長(cháng)期貸款累計新增2.5萬(wàn)億元(約占全部新增貸款的1/4)；年末余額同比增長(cháng)43.0%，比上年末加快19.6個(gè)百分點(diǎn)。

　　但2010年，對于項目貸款，商業(yè)銀行在審查時(shí)將會(huì )更加嚴格。前述湖北銀監局負責人介紹，所謂“控”，就是“四個(gè)不貸”。一是對新上國家級項目，除國務(wù)院和發(fā)改委批準的以外，一律不放貸；二是對地方和企業(yè)自主投資新上項目，不符合條件、程序，未經(jīng)相應發(fā)改委、土地、環(huán)評部門(mén)審查的，一律不放貸；三是對多晶硅以外的產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)，除國家發(fā)改委批準的新上項目，一律不放貸；四是對續建項目，不符合標準和程序的，一律不放貸。

　　信貸逐季均衡投放

　　對于備受關(guān)注的信貸投放問(wèn)題，劉明康強調，把握好信貸投放節奏，努力實(shí)現逐季均衡投放和平穩增長(cháng)。

　　縱觀(guān)2009年，二季度開(kāi)始，信貸增量逐季下降，這與監管部門(mén)實(shí)施動(dòng)態(tài)撥備和動(dòng)態(tài)資本監管密不可分，此舉引導銀行業(yè)逐步回歸常態(tài)化經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險管理。今年，銀監會(huì )將繼續利用資本充足率、撥備覆蓋率等監管工具，加強宏觀(guān)審慎和微觀(guān)審慎監管。

　　劉明康還強調，銀行業(yè)機構要保證資本充足水平和質(zhì)量，切實(shí)增強風(fēng)險抵御能力。

　　他表示，商業(yè)銀行董事會(huì )要科學(xué)制定業(yè)務(wù)發(fā)展戰略和資本規劃，在堅守資本水平和質(zhì)量審慎監管底線(xiàn)的基礎上，合理確定表內外資產(chǎn)的擴張速度和節奏，轉變發(fā)展方式，確保風(fēng)險抵御能力建設與自身業(yè)務(wù)可持續發(fā)展之間的協(xié)調一致。

　　此前，一位商業(yè)銀行人士直言，今年監管部門(mén)最為擔心的是貸款損失風(fēng)險加大。而為防范金融風(fēng)險，劉明康指出，銀行業(yè)機構要加強信貸管理，嚴格控制不良貸款反彈。

　　作為措施之一，銀監會(huì )要求商業(yè)銀行堅定不移地推進(jìn)信貸管理“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”(即《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《流動(dòng)資金貸款管理辦法》、《個(gè)人貸款管理辦法》和《項目融資業(yè)務(wù)指引》)的全面落實(shí)。

　　其核心是建立“實(shí)貸實(shí)付”的做法，建立“營(yíng)銷(xiāo)、審查、發(fā)放、管理”既相聯(lián)系又相分離的精細化信貸管理模式，做到從源頭上控制信貸資金被挪用風(fēng)險。

　　此外，劉明康還要求，加強公司治理和并表管理，建立風(fēng)險管理長(cháng)效機制；繼續完善公司治理架構，設計科學(xué)的薪酬制度，完善激勵約束機制；進(jìn)一步規范關(guān)聯(lián)交易，加強信息披露。

　　某商業(yè)銀行人士透露，今年監管部門(mén)將推進(jìn)《商業(yè)銀行薪酬機制監管指引》的實(shí)施，督促銀行業(yè)金融機構大力加強對基層分支機構的建設和管理。


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