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多家銀行停辦新存折業(yè)務(wù) 征收存折管理費

2012-02-08 11:11 來(lái)源：中新網(wǎng) 責編：喻小嘜

摘要：: 從短期來(lái)看，銀行卡的普及會(huì )提高銀行的回報率，但在市場(chǎng)經(jīng)濟的前提下，銀行也要考慮到收費的合理性、自身承擔的社會(huì )責任性和銀行之間的競爭，不合理的收費必將使銀行的儲戶(hù)向競爭對手轉移；而隨著(zhù)銀行在銀行卡方面的規模效益形成，其成本自然將會(huì )得到降低。

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　　【CPP114】訊：近日，有關(guān)“存折退出歷史舞臺”的說(shuō)法引得波瀾四起，許多儲戶(hù)對于取消存折業(yè)務(wù)表示不滿(mǎn)。除建設銀行明確表示全面停辦新存折業(yè)務(wù)以外，多數銀行為暫避風(fēng)頭，表面上仍表示存折業(yè)務(wù)暫未改變，但消費者們卻能感受到銀行對存折的限制日益增多，各家銀行排擠存折的手段也層出不窮。金融學(xué)者對此問(wèn)題表示，存折退出歷史舞臺或將成為趨勢，銀行卡收費合理性和銀行盈利性，也將在未來(lái)找到新的平衡點(diǎn)。

    折卡二選一

    多家銀行對存折收管理費

    近期，關(guān)于銀行停辦存折的話(huà)題被炒得沸沸揚揚，許多儲戶(hù)對于存折停辦紛紛表示不能接受。而銀行為暫避風(fēng)頭，表面仍表示對于存折業(yè)務(wù)的辦理暫未發(fā)生變化，但儲戶(hù)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，卻能明顯感覺(jué)到存折業(yè)務(wù)受到了種種限制。

    記者通過(guò)對四大國有銀行和部分商業(yè)銀行關(guān)于存折業(yè)務(wù)的咨詢(xún)了解到，除建設銀行明確表示不再辦理新存折開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)以外，絕大多數銀行均表示“只是停辦‘折卡一體’綁定業(yè)務(wù)”，也就是說(shuō)，存折可以辦，但是辦存折還是辦銀行卡只能二選一。

    此外，一向不收取工本費、年費和手續費的活期存折業(yè)務(wù)開(kāi)始出現了收取小額賬戶(hù)管理費用的現象。據筆者從各家銀行獲取的信息來(lái)看，中行、交行等均存在著(zhù)對于活期存折的小額賬戶(hù)管理費用，而服務(wù)口碑一流的招商銀行，對于存折的收費更顯苛刻：招商銀行客服對中新網(wǎng)金融頻道表示，活期存折需收取賬戶(hù)管理費用，若存折內日均資產(chǎn)小于1萬(wàn)元，則每月按1元收取，與其不收工本費和手續費的銀行卡相比，高下立現。

    據銀行業(yè)內人士向中新網(wǎng)金融頻道表示，隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)不斷深入儲戶(hù)的生活，儲戶(hù)愈發(fā)的看重銀行業(yè)務(wù)的便利性，從銀行存折和銀行卡不再綁定辦理到活期存折收費，都從一定程度上降低了儲戶(hù)對銀行存折的依賴(lài)性，也不斷的將存折業(yè)務(wù)排擠至邊緣化。

    銀行卡取代存折儲戶(hù)多交上百元

    工商銀行內部人員向中新網(wǎng)金融頻道透露，雖然現階段銀行的部分網(wǎng)點(diǎn)仍然可以辦理新存折開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)，但是營(yíng)業(yè)員更多的是向儲戶(hù)推薦銀行卡業(yè)務(wù)。

    據觀(guān)察，存折業(yè)務(wù)受排擠，最先影響到的就是中老年儲戶(hù)。就現階段銀行儲戶(hù)的分布來(lái)看，老年人占了大多數，而現階段在銀行排隊辦理業(yè)務(wù)的儲戶(hù)也以中老年人為主，受訪(fǎng)的中老年儲戶(hù)表示，用了幾十年的存折，對自己賬戶(hù)里還有多少錢(qián)一目了然，心里也自然覺(jué)得踏實(shí)，存折業(yè)務(wù)的取消對他們來(lái)說(shuō)是非常不方便的：首先，自助終端機的機按鈕數字較小，對許多視力不好的中老年儲戶(hù)來(lái)說(shuō)看清楚按鈕，并按對按鈕存取款存在一定困難；第二點(diǎn)，也是反應最為普遍的一點(diǎn)，便是存折可以詳細的反應儲戶(hù)的資產(chǎn)情況，有存有取，時(shí)間地點(diǎn)清晰，看著(zhù)心里踏實(shí)；而銀行卡卻不具有相應的功能，想要得知確切的現有資金情況應該怎么辦呢？銀行營(yíng)業(yè)員表示，可以開(kāi)辦網(wǎng)上銀行或者電話(huà)銀行。

    雖然能夠達到和存折看似相同的效果，但毫無(wú)疑問(wèn)，銀行卡衍生業(yè)務(wù)較多，與存折相比更具“錢(qián)途”。

    從四大國有銀行和部分商業(yè)銀行所收集到的數據顯示，銀行卡的資費構成中，首當其沖就要繳納銀行卡手續費和年費，多數銀行的儲蓄卡年費都在10元左右；其次，如需了解每一筆資金的流向，需要辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，該筆業(yè)務(wù)又要被收取30到70元不等的費用；第三，想要實(shí)時(shí)了解賬戶(hù)資金的變動(dòng)情況和存取款的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，你還需要每月交納每月2元左右的短信提示費用。也就是說(shuō)，在不辦理任何非銀行卡獨占業(yè)務(wù)的前提下，持有銀行卡想要達到和以往存折一樣的效果，儲戶(hù)需要多向銀行支付幾十元到上百元。

    學(xué)者：“存折退出”成趨勢銀行卡費用或降低

中新網(wǎng)金融頻道就此問(wèn)題采訪(fǎng)了長(cháng)江商學(xué)院金融學(xué)院周春生教授，周教授表示，站在儲戶(hù)的角度來(lái)看，存折的停辦給部分儲戶(hù)，尤其是中老年儲戶(hù)帶來(lái)了一些不便，但從銀行卡的方便性和功能性來(lái)看，銀行卡的普及和存折的退出或將成為未來(lái)的趨勢。

    周春生教授表示，從經(jīng)濟和銀行技術(shù)發(fā)展的角度來(lái)看，銀行停辦紙質(zhì)存折是有一定道理的：隨著(zhù)網(wǎng)上銀行和電話(huà)銀行業(yè)務(wù)的普遍開(kāi)展，與普通存折相比，銀行卡降低了銀行的運作成本，依靠電子業(yè)務(wù)，可以降低人力物力的成本，同時(shí)也方便了儲戶(hù)辦理各項基本業(yè)務(wù)，既不必在網(wǎng)點(diǎn)排號等候，也不受到銀行營(yíng)業(yè)時(shí)間的影響。

    周教授還建議，針對那些對存折依賴(lài)性較強的中老年儲戶(hù)，銀行應提供更便捷的對賬服務(wù)，來(lái)彌補銀行卡在方便之余給中老年儲戶(hù)帶來(lái)的不便。

    而說(shuō)到如何平衡銀行卡收費的合理性和銀行的盈利性問(wèn)題時(shí)，人民大學(xué)財政金融學(xué)院副院長(cháng)趙錫軍在接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，銀行自身具有商業(yè)化屬性，其對于業(yè)務(wù)的調整也是以盈利為主要目的。隨著(zhù)銀行業(yè)儲戶(hù)層由老齡化向青年化轉變，銀行也會(huì )將業(yè)務(wù)的重頭放在中青年儲戶(hù)使用較多的銀行卡上，將資源合理配置；隨著(zhù)傳統存折的使用者的減少，業(yè)務(wù)的轉向也會(huì )降低銀行的運營(yíng)成本，來(lái)使資源配置更合理，從而提高效益。

    趙錫軍教授表示，從短期來(lái)看，銀行卡的普及會(huì )提高銀行的回報率，但在市場(chǎng)經(jīng)濟的前提下，銀行也要考慮到收費的合理性、自身承擔的社會(huì )責任性和銀行之間的競爭，不合理的收費必將使銀行的儲戶(hù)向競爭對手轉移；而隨著(zhù)銀行在銀行卡方面的規模效益形成，其成本自然將會(huì )得到降低，從而也將使銀行卡的使用成本降低，使儲戶(hù)和銀行在收費問(wèn)題上達成新的平衡。

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