【CPP114】訊：中國人民銀行決定，自今年2月9日起上調金融機構一年期存貸款基準利率0.25個(gè)百分點(diǎn)，其他各檔次存貸款基準利率相應調整。調整后，一年期存款利率達到3%，一年期貸款利率達到6.06%。這是我國自去年年底以來(lái)第三次調整金融利率。貸款利率提高將對印刷包裝企業(yè)的資本運作有何影響？為印刷行業(yè)提供融資服務(wù)的金融機構相關(guān)負責人在接受《中國新聞出版報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，對目前銀行貸款額度會(huì )有所收緊較為擔心，但是他們仍會(huì )圍繞企業(yè)融資做好事前準備，待國家貨幣政策寬松后對企業(yè)優(yōu)先放貸。

　　眾所周知，印刷行業(yè)是一個(gè)重資產(chǎn)的行業(yè)，由于印刷企業(yè)多為中小型甚至微型企業(yè)，一臺印刷設備動(dòng)輒需付千百萬(wàn)元，成功融資對企業(yè)的發(fā)展至關(guān)重要。在目前的國家宏觀(guān)金融政策下，如何讓廣大中小印刷企業(yè)獲得資金支持，成為金融業(yè)和印刷業(yè)共同關(guān)注的話(huà)題。近日，記者發(fā)現，一些金融機構已經(jīng)深入印刷行業(yè)，結合行業(yè)特點(diǎn)專(zhuān)門(mén)針對中小印刷企業(yè)創(chuàng )新融資服務(wù)方式，值得業(yè)界時(shí)刻關(guān)注。

　　銀行與協(xié)會(huì )合作 提高企業(yè)信用度

　　民生銀行去年積極與北京印刷協(xié)會(huì )合作，通過(guò)行業(yè)協(xié)會(huì )對企業(yè)的了解，為企業(yè)發(fā)展提供金融貸款。在確認北京印刷協(xié)會(huì )能夠承擔信譽(yù)責任后，2010年12月民生銀行向北京印刷協(xié)會(huì )給予5億元的授信額度，其中面向中小企業(yè)主提供了2億元的快速融通資金。

　　與一般融資流程不同，在這項銀行與協(xié)會(huì )合作項目中，由北京印刷協(xié)會(huì )先對申貸企業(yè)進(jìn)行考察，向銀行出具推薦函，而后再由銀行辦理申貸手續。同時(shí)，該行與南京印刷行業(yè)協(xié)會(huì )也展開(kāi)了同類(lèi)融資服務(wù)。

　　北京印刷協(xié)會(huì )常務(wù)副秘書(shū)長(cháng)張仲元在接受《中國新聞出版報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，中小企業(yè)融資在過(guò)去是“雷聲大雨點(diǎn)小”，真正能落實(shí)到中小企業(yè)特別是印刷企業(yè)上的資金特別少。銀行為了減少融資風(fēng)險都會(huì )盡力抬高利率，而印刷企業(yè)承受不了高利率最終會(huì )得不到貸款支持。

　　同時(shí)，缺乏銀行認可的擔保也是造成印刷企業(yè)融資困難的主要因素之一。北京印刷協(xié)會(huì )多年來(lái)一直與各類(lèi)金融機構接觸，協(xié)助印刷企業(yè)解決融資問(wèn)題，但鮮有成果。到目前為止，民生銀行是唯一一家與北京印刷協(xié)會(huì )進(jìn)行此類(lèi)合作的銀行。據介紹，民生銀行通過(guò)北京印刷協(xié)會(huì )推薦，減少了貸款風(fēng)險，企業(yè)信譽(yù)得到擔保，企業(yè)還能得到相關(guān)貸款優(yōu)惠政策。

　　快速融通方式惠及中小企業(yè)

　　就在此銀協(xié)合作項目中，印刷企業(yè)究竟可以得到哪些實(shí)質(zhì)優(yōu)惠政策呢？《中國新聞出版報》記者向民生銀行相關(guān)人士進(jìn)行了求證。

　　專(zhuān)門(mén)負責與北京印刷協(xié)會(huì )對接的民生銀行首體支行個(gè)人部客戶(hù)經(jīng)理郭曉霞告訴記者，對比一般的融資服務(wù)，由北京印刷協(xié)會(huì )出具推薦函的印刷企業(yè)在融資時(shí)將會(huì )在利率和效率方面得到便利。一方面，雖然央行現今實(shí)行了較為緊縮的貨幣政策，利率最終還不太明確，一般而言抵押貸款的利率會(huì )在基準利率的基礎上上浮20%~30%，而聯(lián)保、互保等純信用貸款的利率要上浮40%，但考慮到印刷行業(yè)的利潤率，銀行會(huì )根據實(shí)際情況進(jìn)行溝通調整。另一方面，其辦理手續時(shí)需要的資料更少，一些可有可無(wú)的資料都可省去。如授信額度在500萬(wàn)元以下的貸款申請不要求提供企業(yè)的財務(wù)報表，一些榮譽(yù)和獎勵證明也可不需提供等，若資料齊全兩個(gè)工作日內可完成審批。

　　郭曉霞說(shuō)，在快速融通方式中，在北京印刷協(xié)會(huì )的推薦下，授信額度在500萬(wàn)元以下的，只要有足夠的抵押物，企業(yè)就能得到八成抵押物評估值的最高授信額度；而沒(méi)有抵押物可以通過(guò)聯(lián)保、互保等方式進(jìn)行純信用貸款，每家企業(yè)可獲得300萬(wàn)元的授信額度。此外，該行還可提供貸款金額最高1000萬(wàn)元/人，最長(cháng)5年期限的循環(huán)融資，每一次用款的最長(cháng)期限為1年，還完后就可立即在授信額度上再次貸款。據了解，北京圣彩虹印刷公司就通過(guò)抵押房產(chǎn)獲得了800萬(wàn)元的循環(huán)貸款。

　　擔保公司細分印刷業(yè)貸款范疇

　　信誠融華投資擔保有限公司在1年前成立了專(zhuān)門(mén)面向印刷行業(yè)進(jìn)行融資的部門(mén)，這在業(yè)內并不多見(jiàn)。經(jīng)考察，該公司看好印刷設備在二手市場(chǎng)上的轉手率和殘值率，發(fā)現印刷行業(yè)可以作為一個(gè)細分貸款方向來(lái)做。據該公司印刷企業(yè)融資總監李星介紹，該公司針對印刷企業(yè)與合作銀行共同推出了“畢昇貸”，并在去年內為四五家印刷企業(yè)成功取得銀行貸款。如通過(guò)該公司的信用擔保，北京瑞寶知春時(shí)代印刷公司獲得了200多萬(wàn)元的抵押貸款和180萬(wàn)元的純信用貸款，共計400萬(wàn)元左右的資金；北京佳信達欣藝術(shù)印刷公司因老板的信用優(yōu)質(zhì)，也獲得了300萬(wàn)元的純信用貸款。

　　李星告訴記者，機器設備抵押不太被銀行接受，在考察企業(yè)時(shí)他們更看重企業(yè)的規模、經(jīng)營(yíng)情況、利潤、上下游企業(yè)、實(shí)際控制人的資產(chǎn)狀況以及關(guān)聯(lián)企業(yè)，甚至經(jīng)營(yíng)者的人品等。對于1年放貸給四五家企業(yè)的成果，李星并不滿(mǎn)意。她說(shuō)：“現在不愁客戶(hù)、不愁需求，但是要做一個(gè)與客戶(hù)銜接好的產(chǎn)品，使融資成本達到客戶(hù)的要求比較難。”事實(shí)上，銀行本身給印刷企業(yè)的利率與其他行業(yè)相比并不算高，但由于印刷企業(yè)的利潤點(diǎn)實(shí)在太低，其仍無(wú)法承擔包括貸款利息和保費率成本在內的融資成本。

　　以現今的貸款基準利率計算，假如貸款利率不上浮，企業(yè)的一年期貸款成本為6.06%的利率成本加上2%的保費率成本，即融資成本為貸款額的8.06%。由此可見(jiàn)，貸款企業(yè)的利潤率必須要達到10%以上才能贏(yíng)利。

　　業(yè)界期待建構多層擔保體系

　　要提高行業(yè)的整體利潤率并非朝夕之事，但企業(yè)要發(fā)展必須要獲得資金支持，從金融技術(shù)層面來(lái)提升企業(yè)信用是可操作的。

　　據分析，銀行對于中小企業(yè)的風(fēng)險狀況缺乏有效的識別手段，使銀行在中小企業(yè)貸款方面選擇策略時(shí)簡(jiǎn)單地退出市場(chǎng)。印刷行業(yè)協(xié)會(huì )和專(zhuān)業(yè)融資擔保公司的介入，則能幫助銀行增加對企業(yè)信用的監控力度。

　　據介紹，春節前夕，多家印刷企業(yè)已對民生銀行與北京印刷協(xié)會(huì )合作的融資方式作出反應，目前銀行還在進(jìn)一步跟進(jìn)。雖然這種融資方式的最終效果仍有待驗證，但在金融機構如何深入行業(yè)，找出真正適合中小印刷企業(yè)的融資模式上作出了有益探索。

　　同時(shí)，業(yè)界也期望有更多銀行和相關(guān)單位加大對印刷行業(yè)的支持力度，轉變以往注重大企業(yè)的授信理念和方式，提供契合行業(yè)的創(chuàng )新產(chǎn)品和服務(wù)，在印刷行業(yè)內建立起多層次擔保體系，為行業(yè)發(fā)展注入更多資金血液，為廣大中小印企步入良性發(fā)展奠定堅實(shí)基礎。

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