【CPP114】訊：日前，環(huán)境保護部環(huán)境與經(jīng)濟政策研究中心發(fā)布《中國綠色信貸發(fā)展報告》，這是從國家層面首次梳理綠色信貸政策的執行情況。綠色信貸已成為國家產(chǎn)業(yè)結構調整和經(jīng)濟發(fā)展方式轉變的重要抓手，但是要想讓綠色信貸發(fā)揮更大作用，還需要解決一些突出問(wèn)題。

　　綠色信貸政策作用逐步顯現

　　2007年7月，國家環(huán)�？偩峙c中國人民銀行、中國銀監會(huì )等聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規防范信貸風(fēng)險的意見(jiàn)》。11月，銀監會(huì )頒布《節能減排授信工作指導意見(jiàn)》。業(yè)內人士普遍認為，這是中國綠色信貸政策正式啟動(dòng)的標志。

　　環(huán)保部政研中心副主任原慶丹表示，長(cháng)期以來(lái)，許多地方以浪費資源、犧牲環(huán)境換取經(jīng)濟增長(cháng)，不少污染企業(yè)一邊享受?chē)�家的信貸支持，一邊繼續違法排污。綠色信貸政策要求銀行嚴格控制對高耗能、高污染企業(yè)的信貸投入，等于給污染企業(yè)“斷奶”，逼其提高環(huán)保意識，努力整改。

　　目前，中國工商銀行建立了企業(yè)環(huán)保名單，對所有貸款項目和貸款企業(yè)實(shí)行“環(huán)保一票否決制”。2009年5月，江蘇某涂料企業(yè)向工商銀行常州分行申請400萬(wàn)元貸款。銀行發(fā)現這家企業(yè)因環(huán)境違法行為在2008年下半年度被評為企業(yè)環(huán)境行為“黃色”等級，拒絕發(fā)放貸款。企業(yè)不得不進(jìn)行認真整改，于2009年6月通過(guò)環(huán)保部門(mén)的整改驗收，環(huán)境行為等級上升為“藍色”，工行這才發(fā)放了貸款。

　　另外，綠色信貸政策也要求銀行進(jìn)一步加大對循環(huán)經(jīng)濟、環(huán)境保護和節能減排技術(shù)改造項目的信貸支持力度。這樣可以改變“守法成本高、違法成本低”的現象。

　　幾大銀行2009年的數據能夠說(shuō)明一些問(wèn)題。當年，中國銀行綠色信貸規模為1245億元，同比增長(cháng)79.66%；中國農業(yè)銀行考慮環(huán)保因素否決貸款項目83個(gè)，支持節能減排項目1803個(gè)；國家開(kāi)發(fā)銀行發(fā)放工業(yè)污染治理和循環(huán)經(jīng)濟項目貸款266億元，發(fā)放清潔能源和十大節能工程項目貸款586億元。

　　缺乏指導銀行開(kāi)展信貸風(fēng)險管理和控制的技術(shù)性政策

　　經(jīng)過(guò)環(huán)保部門(mén)與人民銀行的共同努力，目前有近4萬(wàn)條環(huán)保信息被納入人民銀行征信管理系統，許多環(huán)境違法企業(yè)因此被銀行限制或收回貸款。然而，“十二五”期間國家的節能環(huán)保投資將進(jìn)一步加大，節能環(huán)保產(chǎn)業(yè)作為戰略性新興產(chǎn)業(yè)也要有大的發(fā)展，4萬(wàn)條信息顯然無(wú)法滿(mǎn)足綠色信貸的需求。

　　環(huán)保部政策法規司相關(guān)負責人認為，隨著(zhù)綠色信貸政策的不斷深入，業(yè)內人士已經(jīng)意識到其技術(shù)支撐體系不完善等問(wèn)題。“尤其缺乏指導銀行開(kāi)展信貸風(fēng)險管理和控制的技術(shù)性政策，特別是缺少針對不同行業(yè)特點(diǎn)的環(huán)境、健康、安全性指南等政策性文件，使銀行在環(huán)境風(fēng)險評估和信貸管理中缺乏具體指導工具，難以把握貸款對象的環(huán)境風(fēng)險，影響綠色信貸的效力。”

　　河北經(jīng)貿大學(xué)綠色金融研究所所長(cháng)王小江教授說(shuō)，由于缺乏具體、統一的行動(dòng)標準，各商業(yè)銀行只能按照各自的理解制定綠色信貸的戰略、方針、政策、制度、流程和產(chǎn)品。同時(shí)，沒(méi)有標準，就不能明確界定商業(yè)銀行的社會(huì )責任，使綠色信貸實(shí)施無(wú)目標、考核無(wú)依據、獎罰無(wú)尺度。

　　目前，環(huán)保部政研中心與世界自然基金會(huì )合作，正在開(kāi)展造紙行業(yè)環(huán)境、健康與安全指南的本土化研究，與英國戰略基金合作，進(jìn)行鋼鐵能效投資潛力研究。造紙行業(yè)是化學(xué)需氧量排放的重點(diǎn)行業(yè)，鋼鐵行業(yè)有較大節能減排潛力。這兩項研究將為制定相應的綠色信貸指南奠定基礎。“我們的目標是開(kāi)發(fā)一套可以打分的系統，讓指南易于操作。”原慶丹說(shuō)。

　　缺乏監督和制約，各銀行在執行綠色信貸政策時(shí)力度存在很大差異

　　專(zhuān)家認為，中國的綠色信貸在政策設計上具有一定的強制性，而在具體執行過(guò)程中又呈現更多的自愿性，造成這種反差的主要原因是缺乏監督和制約機制。

　　王小江解釋?zhuān)�由于缺乏監督和制約，銀行在執行綠色信貸政策時(shí)更多地從自身商業(yè)利益考慮，對一些界限不清、短期內難以暴露問(wèn)題的企業(yè)和項目仍然給予信貸支持。同時(shí)，也造成各銀行執行這一政策的力度存在很大差異，導致不公平競爭，挫傷了那些認真執行政策的銀行的積極性。

　　河北省較早意識到這一問(wèn)題，在全國率先進(jìn)行綠色信貸政策效果評價(jià)，2009年底，他們按照事先制定的評價(jià)辦法，采取金融機構自查、省市兩級評價(jià)機構現場(chǎng)核查、社會(huì )評價(jià)的方式，對全省90多家銀行業(yè)金融機構2008年和2009年執行綠色信貸政策情況進(jìn)行了考評，最后向全省通報了考評結果，6家銀行被評為綠色信貸優(yōu)秀單位。河北在今年的評價(jià)中，還把做得差的也“摘出來(lái)”說(shuō)。

　　從上世紀90年代開(kāi)始，民間環(huán)保組織就開(kāi)始監督金融業(yè)投資項目，迫使一些項目下馬。近幾年來(lái)，他們更是積極支持綠色信貸政策。未來(lái)，監督綠色信貸執行效果，民間環(huán)保組織也可以發(fā)揮作用。
　
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