多數都歸咎于資金鏈斷裂，果真如此嗎？今天遠東地平線(xiàn)跟朋友們分享一個(gè)銀行客戶(hù)經(jīng)理經(jīng)手的一家家企業(yè)破產(chǎn)，老板跑路過(guò)程，其中不單有融資問(wèn)題，還有財務(wù)，管理等問(wèn)題，甚至有因為子女接班造成的企業(yè)垮掉——

  1、多元化失敗

  2013年冬天，一個(gè)客戶(hù)打來(lái)電話(huà)，聲音有些顫抖，他在電話(huà)里說(shuō)，他們的聯(lián)保體成員***跑了。當時(shí)我正在外面考察客戶(hù)，天還是陰天，當是只覺(jué)得客戶(hù)說(shuō)什么也聽(tīng)不進(jìn)去了，這是我進(jìn)入這家銀行一年來(lái)首次出現問(wèn)題，也是行里的第一單小企業(yè)跑路。

  當天晚上，徹夜未眠，說(shuō)句實(shí)話(huà)，去死的心都有了。本來(lái)跳槽老婆就不同意，在原來(lái)銀行工作得挺好的，領(lǐng)導很器重，也是春風(fēng)得意，當時(shí)還是行里最年輕的干部�，F在剛跳過(guò)來(lái)就出問(wèn)題，打落了牙自己咽。

  第二天，到了借款人的廠(chǎng)里。大門(mén)緊鎖，廠(chǎng)房關(guān)閉，有兩個(gè)穿制服的警察在門(mén)口看著(zhù)，防止有人來(lái)?yè)寲|西。一看這場(chǎng)面，心里涼了。

  這是一家棉花收購加工企業(yè)，主要業(yè)務(wù)就是把收購籽棉加工皮棉，通過(guò)軋花機去籽，再用打包機打包，賣(mài)給紡織廠(chǎng)或中儲棉。老板干這個(gè)有十幾年的時(shí)間了，最開(kāi)始時(shí)是棉花販子，走街串巷收棉花。

  在2009年，老板看到附近有些無(wú)紡布企業(yè)效益好，產(chǎn)品供不應求，就在前院上了一個(gè)無(wú)紡布加工廠(chǎng)。上項目肯定會(huì )借一些錢(qián)，包括銀行的，也包括民間的。當時(shí)夏天去考察的時(shí)候，項目己經(jīng)投產(chǎn)了。

  說(shuō)句實(shí)話(huà)，老板是花了錢(qián)的，不是設備是最新款的，連車(chē)間的地面都鋪的大理石�？墒峭懂a(chǎn)之后，形勢急轉直下。因為2008年國家為了刺激經(jīng)濟，上了很多基建項目，無(wú)紡布主要用作防水材料，產(chǎn)品需求很大。

  可是當他看到市場(chǎng)形勢好、買(mǎi)好設備投產(chǎn)后，己經(jīng)過(guò)去一年多了，市場(chǎng)需求萎縮很大。雖然產(chǎn)品賣(mài)出去了，可是貨款收不回來(lái)，因為無(wú)紡布市場(chǎng)是一個(gè)傳統市場(chǎng)，很多老廠(chǎng)經(jīng)營(yíng)了很多年，客戶(hù)都在他們手里。一個(gè)新人進(jìn)來(lái)，只能去做別人不要的客戶(hù)，其實(shí)大多數是貨款不好回收的客戶(hù)。

  說(shuō)到這個(gè)老板的資金缺口，其實(shí)也不大，跑路的時(shí)候，欠銀行600多萬(wàn)，欠民間高利貸600多萬(wàn)元，其實(shí)這個(gè)廠(chǎng)的資產(chǎn)也值這些錢(qián)，不值得跑路。這里又要說(shuō)到老板的個(gè)人問(wèn)題了。

  首先，老板的個(gè)人意志品質(zhì)很差。欠高利貸的錢(qián)，有的人能周旋，能夠挺住，可是他，遇到這么個(gè)事就慫了，放高利貸的把他拉出去一嚇唬，立馬完了。第二，他還有一個(gè)小情人，這在他廠(chǎng)里干，連小情人的老公也在廠(chǎng)里。

  當然這綠帽子也不能白戴，這王八看到老板有些支撐不住，就想著(zhù)吞下這個(gè)廠(chǎng)。這老板估計也是想，自己跑了，把債躲過(guò)去，留下小情人繼續經(jīng)營(yíng)，自己以后再回來(lái)。事發(fā)后，從鎮政府看到一個(gè)法院的民事調解書(shū)，內容是說(shuō)這個(gè)借款人欠他小情人多少多少錢(qián)，同意將工廠(chǎng)抵債，雙方同意，法院蓋章。這個(gè)案子走的速裁程度，連起訴到判決只有一周時(shí)間。這當然是一起串通損害其他債權人利益的案子，很快被法院撤銷(xiāo)了。

  過(guò)了年的時(shí)候，擔保人打電話(huà)，說(shuō)***又回來(lái)了。其他找他也很好找，經(jīng)偵把他周?chē)�人的電�?huà)監控起來(lái)，只要一通話(huà)，馬上就能定位出在哪里，按著(zhù)位置找，差不了幾米遠。

  回來(lái)之后，我把他叫到銀行里來(lái)。說(shuō)句實(shí)話(huà)，看到他比年前氣色好多了。大概是跑了之后，一切都坦然了，不用再整天被債主們逼債，也能吃得下，也能睡得著(zhù)。

  令人失望的是，他回來(lái)之后，沒(méi)有任何用，沒(méi)有一點(diǎn)還款意愿。他的工廠(chǎng)被放高利貸的保全了，他進(jìn)不去，也就失去了經(jīng)營(yíng)的收入來(lái)源。他手里也許還有一點(diǎn)錢(qián)，但一定不愿意拿出來(lái)還債。

  最后，他欠的錢(qián)由擔保人還了。他這兩年無(wú)所事事，倒也過(guò)得悠閑。但是絕不可能東山再起了。

  事后諸葛

  . 這是典型的多元化經(jīng)營(yíng)失敗的案例，在此之后，我又看到一個(gè)個(gè)企業(yè)都死在了多元化的路上。很多小微企業(yè)的老板，經(jīng)營(yíng)主業(yè)是沒(méi)問(wèn)題的，輕車(chē)熟路�？赡苁抢习逵X(jué)得自己的主業(yè)不賺錢(qián)，或是自己有能力再開(kāi)辟出一片事業(yè)，走上了跨行業(yè)發(fā)展的路。

  但是隔行如隔山，老板干自己的老本行，也許沒(méi)有問(wèn)題，即使有的年頭虧一點(diǎn)問(wèn)題不大，莊稼不收年年種嘛。但如果跨行業(yè)發(fā)展，就超出了小微企業(yè)的能力。

  一是超出資金能力。上新項目都是大舉借債，銀行不貸就民間借，低息的借不到就借高息，總之一定要把項目上起來(lái)。但是項目投產(chǎn)只是第一步，還要備貨，廠(chǎng)家要壓一部分款，周轉資金也要跟上，資金缺口越來(lái)越大。

  二是超出管理能力�？缧袠I(yè)發(fā)展，新項目和老項目是兩個(gè)沒(méi)有任何關(guān)聯(lián)的項目，所以的人都有重新聘請，不但老板不懂，而且員工還有一個(gè)磨合過(guò)程�？梢詳嘌�，新項目的投產(chǎn)的前三年內絕對是虧損的。一個(gè)小微企業(yè)，哪里有能力虧損三年?沒(méi)有等到新項目盈利，債主們己經(jīng)把企業(yè)逼得關(guān)門(mén)了。