商家在是否使用京東金融供應鏈資金方面也有自身判斷，如果年回報率大于7%，對業(yè)務(wù)擴張規模有利。以參與京東供應鏈的某百貨公司為例，以月供貨額100萬(wàn)、利潤10%、賬期30天、每月送貨4次為例。30天賬期加上各項程序工作，約45天拿到貨款，加上2周安全庫存準備，理論上最大資金占用200萬(wàn)。使用供應鏈金融業(yè)務(wù)后，首周25萬(wàn)送貨可得到貨款繼續訂貨送貨，再準備1周安全庫存，50萬(wàn)元即可完成京東的銷(xiāo)售，年利潤扣除貼息后113萬(wàn)元。
　　
　　當然，這中間京東與銀行間也存在磨合和流程優(yōu)化。另外，由于負責京東金融的人員只有10個(gè)左右，還僅僅在少數的供應商中試點(diǎn)。騰訊科技獲悉，去年11月到12月，京東金融供應鏈系統與銀行間實(shí)施的是線(xiàn)上線(xiàn)下并行，屬于系統調和和推廣階段，從今年1月開(kāi)始，中國銀行與京東金融供應鏈系統實(shí)現線(xiàn)上完全對接，不再走線(xiàn)下，針對供應商的服務(wù)也將大規模展開(kāi)。
　　
　　據京東內部人士透露，2012年主要是搭建京東金融供應鏈平臺，隨著(zhù)平臺搭建完成，針對供應商的部分開(kāi)始按照流程走，屬于日常維護，2013年將重點(diǎn)服務(wù)下游的消費者和企業(yè)用戶(hù)。京東與銀行間也在嘗試解決方案，比如類(lèi)似信用卡分期付款的模式。“很多消費者不僅僅是想購買(mǎi)一個(gè)2000元的冰箱，可能還有其他購買(mǎi)需求，這個(gè)時(shí)候提供這種類(lèi)似信用卡分期付款的模式，來(lái)解決用戶(hù)需求。京東與銀行間則通過(guò)分成的方式獲得少數收益。”
　　
　　實(shí)際上，京東當前并不指望通過(guò)金融獲利，主要還是服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈上下游。如劉強東所言，京東未來(lái)要實(shí)現規�；�、海量sku、低成本高效率的供應鏈服務(wù)能力。到2015年，京東開(kāi)放平臺上核心的20%賣(mài)家會(huì )占到總體銷(xiāo)售額的80%。這也意味著(zhù)京東生態(tài)鏈的的商家要跟得上京東發(fā)展的步伐，能夠在用戶(hù)需要時(shí)提供足夠的商品，京東就要借助金融供應鏈、物流等開(kāi)放平臺向阿里巴巴進(jìn)攻，侵入到平臺B2C的地盤(pán)，并與天貓展開(kāi)直接較量。
　　
　　京東不會(huì )縮短賬期有賬期是零售企業(yè)通則
　　
　　就在京東推出金融供應鏈之初，早就外界質(zhì)疑，越是規模小的供應商，其對京東話(huà)語(yǔ)權就越弱，相應京東對其應付賬期就越長(cháng)，這不僅不能讓京東與供應商的生態(tài)獲得繁榮，反而會(huì )使供應商陷入越窮越借，越借越窮的怪圈，并直接向京東發(fā)問(wèn)，為何不縮短賬期。
　　
　　當前，京東的賬期平均是30到45天，已有供應商抱怨，隨著(zhù)京東規模的增長(cháng)，對供應商的話(huà)語(yǔ)權也越強，2012年下半年來(lái)，京東已要求大幅延長(cháng)賬期。
　　
　　不過(guò)，京東金融負責人并不贊同這種縮短賬期說(shuō)法，稱(chēng)與蘇寧、國美、沃爾瑪這些零售企業(yè)一樣，京東本質(zhì)也是零售商，要正常運轉起來(lái)，一定是有商業(yè)信用存在，有賬期是所有零售企業(yè)的通則。京東一位高層表示：“其他電商有沒(méi)有賬期？其他電商都是縮短賬期嗎？如果都是縮短賬期用現款現貨，那還要這些渠道商干嗎？像海爾自己做垂直網(wǎng)站就可以了。”
　　
　　上述人士指出，隨著(zhù)京東貿易越做越大，有時(shí)供應商協(xié)同做得不是很好，即當京東銷(xiāo)售額成幾何倍數增長(cháng)時(shí)，供應商供貨量有時(shí)候是跟不上。比如某家電廠(chǎng)商進(jìn)10萬(wàn)塊貨，京東30天之后給其付款，正好在這30天過(guò)程中趕到“雙十一”促銷(xiāo)，京東向廠(chǎng)商要貨，廠(chǎng)商沒(méi)有足夠資金進(jìn)行周轉，進(jìn)足夠的貨再賣(mài)給京東，這個(gè)時(shí)候京東就需要從財務(wù)角度解決這一問(wèn)題。
　　
　　“京東其實(shí)是希望商家盡早拿到錢(qián)的。那誰(shuí)有錢(qián)呢？京東有錢(qián)，銀行也有錢(qián)，我們跟銀行聯(lián)合在一起，我們設計了不同的服務(wù)和產(chǎn)品，設定游戲規則，能夠讓供應商盡早地拿到錢(qián)。簡(jiǎn)單地說(shuō)就是這樣。對供應商來(lái)說(shuō)，需要盡早拿到錢(qián)時(shí)，會(huì )跟京東團隊里的同事談，我們團隊的同事就像銀行的客戶(hù)經(jīng)理一樣，給商家推薦最適合的商品。”
　　
　　阿里巴巴已先行一步，阿里金融曾宣稱(chēng)，截至2012年中期，其小額貸款業(yè)務(wù)投放貸款130億元。擁有龐大生態(tài)及海量用戶(hù)真實(shí)數據的阿里巴巴已使銀行如坐針氈。銀行已不斷加大力度挖掘電商用戶(hù)，去年建設銀行的“善融商務(wù)”上線(xiàn)。這項業(yè)務(wù)覆蓋了B2B和B2C兩種電商模式，建設銀行也因此成為首個(gè)進(jìn)軍電子商務(wù)領(lǐng)域的銀行。
　　
　　阿里巴巴曾與中國建設銀行有過(guò)蜜月期，不過(guò)，最終“分手”。銀行方面透露，在合作后期，阿里巴巴不滿(mǎn)足于做一個(gè)電商平臺和為銀行提供企業(yè)信息，希望收取貸款資金2%作為費用。此舉遭到銀行拒絕。有知情人士指出，給銀行和客戶(hù)搭橋的電商控制客戶(hù)信息，電商隨時(shí)可以把兩邊斷開(kāi)，而保證銀行暢通無(wú)阻獲取企業(yè)信息的唯一要素是，給電商以滿(mǎn)意的好處費。
　　
　　盡管京東電商用戶(hù)沒(méi)有阿里巴巴多，不過(guò)，如劉強東所言，京東掌握中國最真實(shí)、最有效訂單交易信息；在京東沒(méi)有刷交易額的行為，沒(méi)有虛假交易，沒(méi)有洗錢(qián)，沒(méi)有假貨，沒(méi)有水貨，所以消費數據也是中國最高質(zhì)量的消費數據，通過(guò)這些數據京東不但能夠為商家提供貸款，還能為消費者提供個(gè)人貸款。
　　
　　隨著(zhù)阿里在金融方面的成功，京東這類(lèi)B2C企業(yè)也受到銀行垂青。實(shí)際上，京東與銀行合作的背后，銀行也給京東分成。一位京東內部人士指出：“我們給銀行這么優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)，銀行怎么會(huì )不對京東分成呢？”不過(guò)，他拒絕透露分成細節。
　　
　　京東、阿里涉足金融也是很多大型零售企業(yè)的玩法。沃爾瑪2000年就在金融服務(wù)領(lǐng)域尋求突破。沃爾瑪先與有資質(zhì)金融服務(wù)公司或銀行合作，為消費者辦理可充值的預付借記卡，利用購物返現來(lái)刺激用戶(hù)辦卡，由此獲得大量現金沉淀，充實(shí)沃爾瑪運轉資金，沃爾瑪還設法向消費者提供轉賬、支票兌現、賬單繳付以及小額商業(yè)貸款等金融服務(wù)，從中獲得服務(wù)費收益。
　　
　　國內很多零售商也在規模做大后憑借其知名度、強大的現金滾存實(shí)力及對渠道的掌控等優(yōu)勢，開(kāi)發(fā)大量衍生業(yè)務(wù)。最被外界熟悉的是國美、蘇寧，在兼顧“吃差價(jià)”基礎上更強調“吃供應商”的盈利模式，以提高產(chǎn)品絕對銷(xiāo)量和采購量來(lái)要挾供應商加大返利力度和交納更多通道費，這也是導致當年格力與國美、蘇寧“翻臉”，自建渠道的導火索。