【CPP114】訊：今年以來(lái)，在信貸規模趨緊的宏觀(guān)調控背景下，溫州銀行業(yè)積極探索小企業(yè)金融服務(wù)的新思路、新方法，積極幫扶小企業(yè)解決生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金難題，為小企業(yè)發(fā)展提供了一個(gè)較為寬松的金融環(huán)境。截至5月末，全市小企業(yè)貸款余額為1515.29億元，占全部貸款比重為25.9%，比去年同期提高3.66個(gè)百分點(diǎn);比年初增加234.57億元，占全市貸款增量的70.32%，比去年同期提高47.99個(gè)百分點(diǎn);增長(cháng)18.32%，高于全部貸款增速12.27個(gè)百分點(diǎn)。
　　
　　授信模式“三個(gè)轉變”變“支持個(gè)體”為“批量開(kāi)發(fā)”。因地制宜確定目標市場(chǎng)，從支持單個(gè)經(jīng)濟、單個(gè)個(gè)體轉向特定市場(chǎng)、區域、行業(yè)、客戶(hù)群，創(chuàng )新客戶(hù)互薦機制和退出機制，實(shí)現企業(yè)的批量式開(kāi)發(fā)。如華夏銀行(600015,股吧)溫州分行先后與蒼南印刷行業(yè)協(xié)會(huì )、溫州糧食市場(chǎng)、樂(lè )清電器協(xié)會(huì )、瑞安汽摩配協(xié)會(huì )建立合作關(guān)系，通過(guò)個(gè)體工商戶(hù)間的聯(lián)貸聯(lián)保方式，解決協(xié)會(huì )成員及專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)內優(yōu)質(zhì)小企業(yè)的融資難題。
　　
　　變“分散經(jīng)營(yíng)”為“機構專(zhuān)營(yíng)”。小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)原分散在各個(gè)層次的經(jīng)營(yíng)機構，沒(méi)有力度、沒(méi)有品牌、零打碎敲，形不成合力。一些銀行機構通過(guò)實(shí)行獨立的信貸計劃、獨立的財務(wù)資源配置、獨立的信貸評審系統，逐步建立起覆蓋面全、層次鮮明的專(zhuān)營(yíng)服務(wù)體系。截至2011年5月底，溫州市共有14家銀行業(yè)金融機構建立專(zhuān)營(yíng)機構，其中支行級別機構有34家，配備人員627人，人均管理貸款戶(hù)數28戶(hù)。專(zhuān)營(yíng)機構及專(zhuān)業(yè)化團隊有效推動(dòng)了小企業(yè)貸款的增戶(hù)擴面工作，截至2011年5月末，全市小企業(yè)累計授信戶(hù)達24975戶(hù)，比年初增加4661戶(hù)，增長(cháng)22.94%，其中500萬(wàn)元以下的小企業(yè)授信戶(hù)數為11473戶(hù)。
　　
　　變“單打獨斗”為“橫向合作”。積極借助外力提升小企業(yè)服務(wù)質(zhì)效，有選擇、有重點(diǎn)地與金融同業(yè)、擔保公司、小額貸款公司合作，建立資源共享、優(yōu)勢互補的分銷(xiāo)機制，有效破解小企業(yè)“貸款難”問(wèn)題。據溫州市經(jīng)貿委統計，截至2010年底，列入溫州市經(jīng)貿委監測的擔保機構累計擔�？傤~214億元，累計擔保企業(yè)1.3萬(wàn)戶(hù)，其中2010年度擔保機構貸款擔�？傤~78.5億元，同比增長(cháng)64.7%，擔保企業(yè)戶(hù)數2559戶(hù)。
　　
　　金融服務(wù)“三個(gè)可持續”一是創(chuàng )新開(kāi)發(fā)特色產(chǎn)品，有效緩解小企業(yè)資金短缺困難，確保小企業(yè)金融服務(wù)的可持續。眾多的銀行機構立足當地小企業(yè)發(fā)展特點(diǎn)，積極創(chuàng )新開(kāi)發(fā)與小企業(yè)經(jīng)營(yíng)相適應的金融產(chǎn)品，并不斷總結推廣。如溫州鹿城農村合作銀行推出了“強龍貸款工程”，重點(diǎn)支持農業(yè)龍頭企業(yè)，共累計對全市近80多家農業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)放貸款累計約4億元，帶動(dòng)約14萬(wàn)戶(hù)農戶(hù)就業(yè)增收。在該行的信貸支持下，平陽(yáng)縣全盛兔業(yè)有限公司的長(cháng)毛兔品種推廣不僅被國家財政部列為“農業(yè)綜合開(kāi)發(fā)”項目，并帶動(dòng)了溫州地區2200多農戶(hù)、全國18000多戶(hù)農戶(hù)致富。
　　
　　二是積極嘗試產(chǎn)業(yè)鏈融資，努力彌補小企業(yè)貸款條件缺失問(wèn)題，確保小企業(yè)金融扶持的可持續。一些銀行在金融產(chǎn)品體系的構建上，以“簡(jiǎn)化流程、提高效率、保持優(yōu)勢”為目標，針對小企業(yè)擔保難題，設計了“商位使用權權利質(zhì)押貸款”、“1+N”產(chǎn)業(yè)鏈貸款等產(chǎn)品，并通過(guò)聯(lián)合擔保、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押等方式創(chuàng )新?lián)�保機制，不斷拓展了服務(wù)渠道。如樂(lè )清聯(lián)合村鎮銀行通過(guò)與人民電器集團合作開(kāi)展“1+N”產(chǎn)業(yè)鏈融資貸款業(yè)務(wù)，共對300多家無(wú)抵押物的小企業(yè)成功發(fā)放了以應收賬款為風(fēng)險控制手段的信用貸款業(yè)務(wù)，截至2011年5月末已累計發(fā)放貸款25筆，總金額為1840萬(wàn)元，解決了眾多小企業(yè)的燃眉之急。
　　
　　三是努力營(yíng)銷(xiāo)組合產(chǎn)品，滿(mǎn)足小企業(yè)不同時(shí)期信貸需求，確保了小企業(yè)核心客戶(hù)群培育的可持續。部分銀行從不同層面開(kāi)展了市場(chǎng)調研和規劃工作，并努力營(yíng)銷(xiāo)組合式信貸產(chǎn)品，確保了小企業(yè)核心客戶(hù)群的成功培育和及時(shí)開(kāi)發(fā)。如寧波銀行(002142,股吧)溫州分行開(kāi)國內銀行業(yè)之先河，為小企業(yè)客戶(hù)量身定制了誠信融、聯(lián)保融、專(zhuān)保融、農貸融、科貸融、設備融等10多項區域性產(chǎn)品，結合企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和擔保物特點(diǎn)分別提供不同的信貸產(chǎn)品。如在企業(yè)創(chuàng )業(yè)期，為無(wú)抵押物的小企業(yè)提供信用貸款產(chǎn)品“誠信融”;在企業(yè)發(fā)展成長(cháng)期，為小企業(yè)提供企業(yè)互保的“聯(lián)保融”;在企業(yè)發(fā)展擴張期，則為小企業(yè)提供由簽約擔保公司提供擔保的“專(zhuān)保融”。
　　
　　

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